欧盟新规：银行与支付平台须全额赔偿网络诈骗造成的损失进行。

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意大利《华人街》消息：欧盟新规：银行与支付平台须对网络诈骗造成的损失进行全额赔偿。
欧盟通过了新的法规，要求银行和支付平台在发生网络诈骗时对受害者进行全额赔偿。相关新规进一步明确了金融机构的责任、风险控制措施、消费者保护机制，以及数字金融服务未来的发展方向。

近年来，数字支付的快速普及改变了数以百万欧洲公民的日常金融体验，但也伴随在线诈骗手法不断升级。为应对日益复杂的欺诈风险，欧盟制定了一套新的监管框架，旨在提高系统安全性、强化透明度，并更有效地保护支付服务用户。这套法规不仅收紧了银行与支付平台的责任，还要求它们采取更严格的预防措施，并在发生诈骗时承担赔偿义务，标志着欧盟在数字支付安全领域迈出的关键一步。


法规背景与目标
随着网络支付的迅猛增长，诸如伪装（spoofing）、钓鱼（phishing）及身份盗用等风险也同步增加。欧盟理事会与欧洲议会达成的这一支付服务改革旨在统一成员国之间的监管标准，从而为整个欧盟范围内的公民提供一致性的保护。

法规的主要目标包括：
强化对电子支付诈骗受害者的保护
对金融机构提出更严格的安全与透明度要求
遏制虚假广告及未授权金融服务在线传播
统一支付系统的准入和监管程序，减少市场壁垒，提高竞争公平性
此外，新规也关注费用透明度、欧元即时支付技术的发展，以及维护公众获取现金的权利。


银行与支付平台在诈骗事件中的责任
欧盟新协议明确规定：银行和支付平台若未按照法律要求落实必要的安全防护措施，将必须全额赔偿客户因未经授权操作所遭受的损失。
其中最关键的一项是加强对“收款人姓名与IBAN编号是否一致”的核验。过去这一检查仅适用于即时支付，如今将扩展至所有传统转账。金融机构若未执行此类防诈骗检查，将承担法律责任。
同时，若科技平台未及时删除诈骗广告，导致用户受骗，平台也将被要求承担经济赔偿。此举旨在促使银行与互联网平台协同合作，共同提高用户安全性。
针对诈骗分子冒充银行工作人员实施欺诈的情形，新规规定：只要受害者已向警方报案并及时向支付服务机构提交报告，便可享有完全的赔偿权。

强制性安全检查与防诈措施
新法规要求金融机构加强预防性控制，包括：
对每一笔重要交易实施强身份验证（Strong Customer Authentication）
引入自动监测系统，用于识别可疑支付模式和异常登录行为
实施动态风险评估，对可疑交易立即拦截
提供用户可自定义的限额与交易临时冻结功能
为欧元交易免费提供收款人信息核验服务，进一步保障即时支付安全
此外，还强调通过消费者教育提高公众识别诈骗手段的能力。

消费者保护与全额赔偿程序
新规将消费者权益放在核心位置：在诈骗发生后，只要金融机构未履行其应有的预防义务，客户将获得全额、快速、透明的赔偿程序。


法规明确：
在收到未经授权交易的报告后，银行必须迅速退款
消费者需证明自己未有重大过失
若涉及身份冒充，用户需配合警方及相关机构的调查
支付机构必须提供人工客服渠道，而非仅限自动化服务
快速响应、程序透明与赔偿确定性，成为提升用户信任度的新标准。


网络平台责任与诈骗广告删除义务
新法规进一步明确在线平台与搜索引擎的义务。如果平台在接到举报后未及时删除诈骗广告，将需对支付服务机构承担连带责任。

主要要求包括：
金融广告投放者必须提供合法授权证明
平台需建立快速识别与删除危险内容的机制
未配合执行删除的行为将受到制裁，与《数字服务法案》（DSA）保持一致
此举旨在减少诈骗源头，特别是社交媒体、网络市场和搜索引擎上的虚假金融内容。


透明度、手续费与现金获取权保障
新规强化了费用与汇率透明度，要求ATM及商户在交易前清楚展示所有收费项目。


同时，新规强调维护现金使用权，尤其在农村及偏远地区：
商家可在无需购物的情况下允许用户提取最高150欧元现金，避免数字化趋势使部分人群被排除在金融系统之外。

创新、即时支付与欧盟数字金融的未来
法规推动银行业进一步创新，并要求所有金融机构提供全年无休（24/7）的欧元即时转账服务，且费用不得高于传统转账。
开放银行（open banking）政策的推进以及数据访问壁垒的降低，将促进新金融服务提供商进入市场，为用户带来更多选择与更高的掌控度。


未来，欧盟监管机构将持续关注数字支付的可持续性、市场费用结构，以及阻碍竞争的因素，确保数字金融系统更安全、更包容、更高效。


——华人街网站 alexzou编译 消息来源：businessonline.it 本编译内容仅为传递信息之目的，完全基于原新闻网站对该事件的表述，不代表译者及本网站立场。如对内容有疑问，请点击下方链接或根据消息来源搜索网址核对原文。转载请标注出处。