使用现金热情降温，德国人离电子支付还有多远？

AJD詹

德媒报道指出，德国消费者对现金支付的热情正在减退。零售商和支付业预计，电子支付，尤其是手机支付将成未来潮流。“支付变革的大幕已经拉开，且在加速前进。”德国贸易协会（HDE）分管现金和新兴支付系统的专家Ulrich Binnebößel表示。

德国《法兰克福汇》网站报道，德国金融服务和技术公司Wirecard表示，智能手机将会成为支付方式的主流。“这很正常”，该公司产品主管Susanne Steidl表示，“现代人的生活已无法脱离手机。”

虽然业界很看好，但报道称，德国民众对手机支付仍然有所顾虑。普华永道近日公布的一份调查显示，仅25%的德国消费者使用手机支付，而在荷兰这一比例已达到50%。

尽管如此，但支付方式的变革正在悄然进行中。例如Wirecard公司开发了自己的手机支付应用“Boon”，并向数家商店提供了电子支付连接口。此外，苹果公司的Apple Pay和谷歌公司的Google Pay在意大利测试了其手机支付程序后，Wirecard公司已与它们达成了合作协议，这些应用从2018年起也可以在德国使用。

德国联邦银行的数据显示，越来越多的德国消费者选择使用银行卡、信用卡或者手机支付。2014年德国电子支付次数为340万次，包括实体店支付和网上支付。而2018年这一数字已达到530万。

图为欧元资料图。

联邦银行的一位发言人表示，2018年的数字包含了手机支付，但并未对其做单独统计。Binnebößel表示，“人们的消费方式发生了变化，卡类支付的交易额度越来越小。”

“消费者首先考虑的是简便性和舒适性。” Steidl表示，“因此未来会有越来越多的人选择手机支付。”尤其对于小商户来讲，智能手机或者平板电脑会取代柜台现金支付。

网购何时不再复杂？

但在外界尤其是零售商看来，支付变革的过程中仍存在一定障碍，其中之一便是费用问题。Binnebößel表示，“目前的通过App以及POS机进行的支付均为远程支付，”“而这会产生一笔昂贵的手续费。”

另一个障碍是，即便使用德国最为流行的“Girocard”（银行借记卡），也要经过网上汇款的流程，无法直接完成支付。Binnebößel对此表示，“新的支付方式必须为网购带来方便”。

此外，也缺乏一套系统的技术手段，应对不同的电子支付方式。Binnebößel表示，“目前已经提出了很多解决办法，但仍缺乏一个最终的方案。”但他称，事情正在向好的方向发展。”

“自主交易”何时实现？

在支付变革发展的进程中，支付业和零售商考虑的绝不仅仅是现金的问题，还有柜台人员去留的问题。因为不管是用现金、卡或是手机，仍然是在柜台进行交易。

Wirecard公司近日在股东大会上讨论了通过身份识别，例如实现脸部识别技术，完成支付的可能性。Steidl表示，没人喜欢在柜台边排队，而未来这一问题或将解决。

德国电子产品销售商Saturn已经进行了“自主交易”的实验。但“自主交易”对于商户也构成了极大的挑战。Binnebößel称，一个很重要的问题是，当商店不再有柜台人员时，如何确保所有人买东西时都会付钱？

报道称，在可见的未来中，柜台的作用不会消失，但不同的支付方式会同时存在。Steidl说，“没有一种支付模式是适合所有人的。”但她同时表示，德国人对现金支付的偏爱正在一点点减少。