【通力专栏】BBVA银行封锁我的账户该怎么办？

通力律师事务所

    读者问： 您好，我前两天去BBVA银行存钱，但是自动柜员机上显示不可以存现金，后来我去柜面，工作人员说我的账号一些功能被冻结，要我提交工资单来证明收入，可是我是开百元店的，自己一人经营，没有工资单怎么办呢？如果账户有问题，后面有太多麻烦事。请问遇到这种事该怎么办呢？

    TL律师事务所答： 您好，这两天我们接到不少客户来电，反映BBVA银行开始封锁中国客户的账号，只让花银行账号里的钱，但是不让存钱。经过跟银行方面的确认，目前接到银行方面的反馈是，这是BBVA银行总部的最新要求，即彻底清查所有中国籍客户的账号，目前账户被封者不能存钱，但是可以在柜员机器上取钱，用银行卡刷卡购物，凡是涉及到汇款业务的，只限西班牙本地。欧盟内其他地区及中国地区的业务暂时不可操作。在实际操作中发现，即使是西班牙境内的汇款，也需要申请人提供更多更齐全的资料，例如工资单等收入证明，才能够办理。

    也有客户反应，即使提供了各种收入来源证明，店铺资料证明，但是银行迟迟不解封账户，去了几趟银行，向柜台人员咨询，给出的答复都是需要等待总部的最新指令，至于需要多长时间，他们目前尚不清楚。

    对此，还有一种说法是，BBVA银行针对所有中国籍（包括中国香港）的客户，都已经禁止柜员机存款，必须带着有效证件（NIE）领取号码，去柜台办理存款业务，工作人员需要核对居留的有效日期及真实性，扫描存根后，方可存钱。

    依照之前银行冻结客人账户所出现的问题，针对个体户AUTONOMO的账户，银行基本会要求提供近一年的老板个人RENTA申报表，以及店铺近几个季度的MEDELO130/131，店铺合同，缴纳老板保险AUTONOMO的RECIBO。

    针对公司 S.L.公司的账户，银行会要求提供公司近几个季度的MODELO303，公司前一年的MODELO200, 以及MODELO390，MEDELO347等，碰见很严格的银行办公室审查，必要的时候还需要提供公司的章程，以及公司法人缴纳老板保险的证明和给工人上保险的记录。

    这里我们还需要提醒持有学生居留的同学们，碰见账户被封锁主要业务时，可以去银行柜面更新您的居留卡信息，提交学校的在读证明，如居留正在更换中，带着更换居留的回执或者按指印的回执，尽早解锁，避免日后换居留碰见不必要的麻烦。

    实际上，在去年央行的明文规定出台以前，“防止洗钱和货币犯罪委员会”就已经向各大银行发出指令，提醒需要注意旅西华人，以及其它高风险国家的储户所存在的洗钱风险。对于华人等客户申请银行开户，该委员会还制定了一系列严格的条件，主要是提供其官方有效的文件，来证实其所从事的职业。此外，华人商户的合法性也是“防止洗钱和货币犯罪委员会”的监控焦点。如此看来，这次BBVA银行与之前的其他一些银行的大检查一样，确实是针对中国籍的客户提高不少要求。建议大家积极配合银行的检查，提交相应的材料，尽早解锁自己的账户才是关键。相信过段时间，在银行内容自行梳理好后，还是会恢复符合要求的客户账户的正常使用的。

    我律所具有专业的律师团队，资深律师具有丰富的经验。对每位客户做针对性分析，给出合理方案。欢迎广大客户通过电话915422708，或我们的微信平台tles88联系我们进行具体个案咨询。

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