Girokonto手续费为零 说说德国的网上银行

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随着电脑的普及，很多行业都打破了传统的经营方式，就连银行这个相对保守的行业也发生了很大变化，客户利用互联网转账、查看账单以及进行其他操作已经成为常见的事情。甚至有网上银行（Direktbank）应运而生，从申请账户到进行业务操作，一切都在网上进行。很多人，特别是年轻人选择网上银行，其中一个很大的原因就是费用低，比如转账账户（Girokonto）不需要支付手续费。

德国很多银行都说自己提供不收手续费的转账账户，但是大部分并不是真正免费，而是有条件的。真正无条件不收手续费的，几乎只有几家网上银行，而且不仅免费，有些还给几十到一百欧元作为开户奖励。比如目前Comdirekt这家网上银行就给开户者提供50欧元的奖励。

大部分普通银行要求客户每个月有一定数量的工资打入转账账户，数额下限各个银行都不一样，大部分从1000欧元到1500欧元不等，比如邮政储蓄银行提出的条件是每月1000欧元，商业银行是1200欧元，最高的是Targo Bank，是2500欧元，但这不是每月进账的金额，而是所有账户加起来每个月要有至少2500欧元的余额，比如转账账户、定期存款账户、投资账户等等的总合。如果账户余额低于2500欧元，那么将从第三个月以后开始收费。也就是说，只有满足了一定条件才能取消转账账户的手续费，反之则必须支付手续费。这里面说的工资是“真正”的工资，自由职业者的收入因为不规律，所以通常不算在内。

学生和接受职业培训的人无论在哪个银行开转账账户都是免费的，而且没有任何前提条件。退休的人没有这个优惠，仍然需要有一定数额的“工资”每个月被打入这个账户，这里的“工资”指的就是退休金。

工资下限这个门槛造成了一个问题，真正需要免除手续费的人，比如自由职业者、半职工作者、退休人员、低收入者，却因为达不到这个1000欧元的门槛而必须交手续费。

为什么网上银行能够免除手续费以及提供其他优惠呢？因为网上银行没有分行办公室，没有店面，不需要付房租，工作人员也不需要那么多，人工费用少。省出来的钱有一部分就用在了吸引客户上面。

网上银行的优点还在于，通过互联网和电话就可以把所有的事情都解决了，而且24小时随时可以进行。

虽然没有分行，但是存钱和取钱仍然很方便。最常见的方式就是转账、划帐。拥有转账账户的人也可以得到一个提钱卡，免费从自动取款机取钱。有些网上银行也提供在外国免费取现金的服务。

网上银行的优点也造成了其最大的弱点，就是没有店面，虽然省钱了，但是也不能够直接和工作人员交流，解决问题有时候效率低。

下面是客户人数最多的十家网上银行，数据来源是http://www.modern-banking.de。虽然人数多的网上银行不一定就好，但是人数多，多多少少也说明了一个问题，就是很多人还是能认可这个银行的。

网上银行的对比请见：http://www.direktbankvergleich.d ... ergleich.html?ver=2

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