荷兰保险事例精选小贴士

Pascal

假如您的车及车库受到老鼠困扰并且产生了不少损坏，又或者是您不小心把手机掉到了锅里，尽管市面上有名目繁多的各类保险，但面对这些非常规的意外情况，我们还是无法立刻判断出自己是否可以获得保险的赔付，或者是需要购买哪个供应商的保险才能获得相应的赔付。本期就让我们看看在各类突发状况下，哪些损失是能够得到赔偿的，又有哪些只能自行承担后果。

事例一、归家心切
一位购买了Interpolis保险的受保人（verzekerde），有一次到国外去探访她的好友。但到达目的地才四天，她就犯上了思乡病极度挂念在荷兰的家。因此她多次电话了旅游保险经纪，最终安排好了归家的航程。
受保还是认倒霉？
这位女士返回荷兰的机票是能够受保的，但这一案例属于非常个别的情况。原因是，受保人曾去往当地的急症室，由医生断定她的病症无法自控。尽管归程的费用能够受保，但她已经支付了的旅游费用（比如旅店预定、门票等）就无法受保，只能认栽了。

事例二、停车场出口意外事件
一位驾车者正要驶离停车库，在等待闸门打开的那一刻，忽然车子被“顶”起来了。人虽然没事，但车可伤得不轻。
受保还是认倒霉？
驾车者在事件发生后，马上让当时的见证人给他作证，并最终让停车库对该事件中的损毁负责。通过他的保险Allsecur的车险法律援助的帮助，最终帮助他向对方追讨回了所有的损毁费用。

事件三、玻璃门破碎受保么？
家里大人对六岁小孩子发火，小孩赌气走出客厅，并狠狠地把门关上。因为用力过度，门上的玻璃都坏了，碎片伤到了孩子的手。紧急送往医院后所幸人没事，但门上玻璃算是彻底毁了。
受保还是认倒霉？
这其实不能算作自己的错失，因此基本险就已经足够覆盖（未满18周岁）孩子的急救费用，并且这一基本险还没有设最低免赔额上限（eigen risico）。之后家里的大人抱着不大的期望对玻璃门损毁作出申报。一般来说，玻璃破碎都无法索赔，但因为孩童年纪才六岁，因此保险公司对损毁视作“无法预知事件”来处理，并且接受了损毁费用申报的请求。

事件四、滥用社交网络导致被解雇
有这么一位在大型电子批发公司任职的销售人员，因为不满意工作，经常在网上使用Facebook发布一些对雇主及部分同事的侮辱性信息，在多次警告后最终被解雇了。这位销售让他的保险Arag法律援助介入事件。
受保还是认倒霉？
保险公司Arag提供对受保人被解雇的保障（工作与收入Module werk & inkomen）并且应允与雇员一同出庭。这位雇员辩解的理由是他的Facebook账户处于封闭状态，他并无公开这些消息的意思。但他的（前）同事们则并不同意这个说法，并表示除了他们自己很容易看到他的消息外，这些侮辱性的言论还能够人人传阅。最后法庭表示他的侮辱消息并非如他所述仅在私下传播，并鉴于该做法的性质，判予雇主对其的解雇做法胜诉。

事件五、昂贵的医疗费用
一位有医疗保险的女士到希腊旅游，但不小心在散步的途中把腰给弄伤了，于是她在当地的医院留诊了一周。当她回到荷兰的时候，家里正有一封高达9000欧元的保险账单等待着她，这些都是保险公司对于她在希腊医院的医疗费用所开出的。
受保还是认倒霉？
基本的医疗保险对于在国外产生的医疗费用是能够提供申报的，但这当中有着上限的规定，只有那些在荷兰本土报销费用最高额度以下的才予以处理。在某些情况下，国外就医所产生的医疗费用有可能会过高，其中一个可能性是在紧急情况下，受保人并没有被送往当地的公立医院，而是直接进了私家医院就诊。这位女士很幸运，因为她除了医保外，还购买了包含医疗保险在内的旅游保险，因此所有额外的医疗费用都能够由保险承担。若没有购买旅游医保，则（除开基本可申报费用后）额外的费用就必须由该女士独自承担了。

事件六、浴缸漏水很郁闷？
一位女士在浴缸泡澡后，发现客厅的天花板出现了漏水的痕迹，因此她联系了家庭财产保险经纪。
受保还是认倒霉？
经过居家保险公司的调查后发现漏水问题的原因是浴室长期没有保养才导致的，也就是说该女士只能认倒霉了。保险公司对浴室的要求是，瓷砖缝以及墙角边都需要做好密封措施来有效预防漏水或潮湿。

事件七、痛苦的停车经验
一位母亲在女儿去度假的时候借用了她的汽车，在停车回家的时候，因为踩错油门的缘故直接撞向了车库的门，不单单是车库门，车本身也损毁了。
受保还是认倒霉？
如果是买的房子，她女儿可以使用她的Allrisk-opstalverzekering居家全险对车库门的损毁作出申报。但如果她只是租房，那么就只能通过她汽车的WA-verzekering法律责任保险来申报。除此外，对于汽车的损毁，她女儿能够用汽车保险Cascoverzerkering来申报，但这个会牺牲掉她保险的Schadevrije jaren无意外年份记录并且有可能影响到她的no-claim折扣。在这一意外中，她的母亲是无法使用她的责任险Aansprakelijkheidverzekering作出申报的，因为该保险对机动车无效。

假如您的车及车库受到老鼠困扰并且产生了不少损坏，又或者是您不小心把手机掉到了锅里，尽管市面上有名目繁多的各类保险，但面对这些非常规的意外情况，我们还是无法立刻判断出自己是否可以获得保险的赔付，或者是需要购买哪个供应商的保险才能获得相应的赔付。本期就让我们看看在各类突发状况下，哪些损失是能够得到赔偿的，又有哪些只能自行承担后果。
事件八、开心派对勿忘安全
在某人的生日会上，参加者都在兴高采烈地跳着舞，但一位宾客的红酒玻璃杯不小心掉在了舞场地上，而同时刚好一位舞者摔倒在锋利的玻璃碎片上。除了该人的手受伤外，地毯也被红酒弄脏了。

受保还是认倒霉？
在这种意外场景下，的确很难确认事故的责任方。举行派对的主人家是可以通过Reaal保险公司的Allrisk-inboedelverzekering家庭财产全险申报的，该保险可以全面赔付地毯的损坏。

事件九、车厢里的不速之客
在国外度过了愉快的假日后，一家驾车回荷兰。到家后打开后车厢时的一幕把全家人都惊呆了，行李厢内部竟然被老鼠“侵袭”破坏得乱七八糟。最后这家人花了250欧元给病虫害防治公司才终于把这事给弄好了。

受保还是认倒霉？
如果是购买了allrisk-autoverzekering车全险的话，可以对所有费用都提出申报，但却会牺牲掉No-claim折扣。一旦申报了费用报销，就会对保金有影响，也就是说每月将要交更高的保金。最理智的做法是，只有在很高的损毁费用的情况下才作出申报。有零星几个保险公司允许对路上产生的“明显”损毁作出申报，但这个案例中很难证明并非自身责任所致。如果损毁的行李是在个人保险范围，则可以提出申报。

事件十、“油浸”的手机
当一位大厨想把一盆热油从地上捧起，但揣在裤兜里的手机滑出并掉到盆子里。他马上把手机从滚烫的油里捞起来，但无补于事手机实在毁得不行。幸好他在购买手机的时候，也通过中介（tussenpersoon中间人）购买了手机保险，于是当天他就联系了该中介。

受保还是认倒霉？
中介直接就对他这个事件的申报提出拒绝受理，他们的理由是大厨并没有好好保管自己手机，而裤袋不够大让手机掉到油锅是他的责任。大厨在被拒后向Kifid（Het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening金融服务投诉处理机构）提出了对中介的投诉，该组织则认为中介对受保人的“疏忽”判定并不合理，因为手机是在他的口袋，而事故也并非因特别的动作所产生。因此该组织认为，中介必须要为该手机（价值550欧元）的损坏负责。

事件十一、动物在路中，是否该停车？
一驾驶者行驶在一限速80公里（buiten bebouwde kom）的路上，当他看到前方有一群鸭子在过马路时，他先看了一下后视镜发现后面没车，随后决定停下让鸭子们先过马路。但后面正快速驶来一辆警车，因太迟才发现前方车辆是静止状态，最终刹不住撞上了前车的车尾。鸭子是没事了，但两辆车俱损。
受保还是认倒霉？
首先，警车撞上了前车的车尾，先不论这人是否应该让前面的鸭子过马路这个方面。单单是车子在公路（auto/snelweg）上停下来就已经是绝对不允许的了，理由是这对其他道路使用者带来危险。车辆的损坏申报给保险公司Allsecur-autoverzekering车险，将会对无损毁年份以及保金折扣有负面影响。爱护动物的出发点是好的，但代价也不低。

事件十二、感情没了，车也毁了
一对情侣因为吵架，男方在情绪失控的状况下起腿要踢对方，谁知人没踢到，却把车门给踢凹了。损毁维修费需要2000欧元，于是男方希望通过自己的保险公司Nationale-Nederlanden用责任险来作出报销申报。

受保还是认倒霉？
无论这一脚本来是否针对车门所踢，故意产生的损毁是不受保的，所以提出的报销申报肯定会被拒。男方后续还希望通过Kifid（Het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening金融服务投诉处理机构）来上诉，同样地，诉求以同样理由被拒。

事件十三、购买保险的责任
一位女士通过中介（tussenpersoon）取消了她的WA-autopolis法律责任车险。很不幸地，在取消后的第二天她便发生了意外，保险公司拒绝对1600欧元的损毁费用负责，理由很简单，事主自行在事故发生前就取消车险了。
受保还是认倒霉？
驾驶者向Kifid（Het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening金融服务投诉处理机构）作出了投诉，而最终的裁决是保险中介并没有履行好“让受保人清楚取消保险的风险”的职责。在车辆驾驶者必须有买车险的责任以及与此而来的深远影响因素下，保险中介没有尽好责，他还是继续处理顾客的取消要求，最终导致车辆在事故发生时属于无车险被驾驶。从行业关注责任Zorgplicht的角度出发，中介需要为损毁费用负责。

事件十四、买新毛绒玩具还是向保险索赔？
一位父亲与他的女儿在自家的船上游船，在停泊靠岸的时候，因被旁边船主的船撞了一下，女儿的小白兔玩具掉进了湖底。因为女孩为此十分伤心，别无他法下他老爸便让附近的潜水员给帮忙捞这个兔玩具。事后，这位父亲欲通过他的保险公司ASR-aansprakelijkheidsverzekering(AVP)利用责任险来向被认为“有错”的船主那边追讨。

受保还是认倒霉？
这类情况并不受保。原因是从法律角度来看毛绒玩具只是湿了，而并没有损毁。并且客观来看，请潜水员去捞个价值15欧元的毛绒玩具，这个明显不合情理。最终作为调停，保险公司ASR送了一只新款的毛绒玩具给这位女孩。
最后，暑期已至，希望本期为大家带来暑期保险的小贴士精选，能够让大家在享受夏日的同时，能够同时对已有的保险或将要购买的保险有更多的认识。