怎样取得保险合同免赔额的赔偿金？

Pascal

一般的保机动车辆保险及多种住房保险中都包括了财产损害赔偿的免赔额(franchise)。免赔额就是保险公司赔偿损失后，由被保险人自行承担一定比例的金额。在提高总保险金额时，免赔额可以被减少甚至取消，除非涉及自然灾害保险,在这种情况下，政府部分确定免赔额为380欧元。在财产损失保险中,有几种类型的免赔额:相对免赔额(franchise relative),只有损失金额高于免赔额，保险公司才会赔偿。相对比率免赔额(franchise proportionnelle),根据受保财产价值,被保险人自行承担一定比例的金额。这种免赔条款一般不适用于个人。实际上,最常用的还是绝对免赔额(franchise absolue),无论被保险人的损失程度大小,保险公司只支付扣除免赔额后的维修费用。举例来讲，您的汽车遭窃，专家鉴定其价值为两万欧元，您的保险合同中的免赔额为三千欧元，那么保险公司只能赔付您一万七千欧元。对于人身损害合同,例如机动车辆驾驶员保险的免赔额,可根据暂时无能力作业的天数来计算:若免赔规定为15天,那么驾驶员暂时无能力作业的时间只有超过15天,才可以获得保险公司的赔偿。免赔额也可以根据无能力作业(伤残)的百分率来规定:若保险合同中规定5%的免赔额,那么被保险人无能力作业的指数只有超过5%时,才可以获得赔偿。在第三人对损害负全责的情况下,被保险人有权利不受免赔额的限制而获得全额赔偿。在发生损害后,大部分情况下，是由您自己的保险公司根据合同中免赔额条款的规定直接对被保险人进行赔偿。但是,如果您不是事故的责任人,您可以向对方的保险公司要求返还您的免赔金额,或者您可以请求您的保险公司代为实施这个程序。需要注意的是，在水灾中，会出现几个保险公司同时介入近来的情况，那么根据CIDRE协议(Conventiond'IndemnisationDirecteetdeRenonciationàRecours)的规定，如果赔偿金额低于1600欧元(不含税)，您将不受免赔额条款限制，您的保险公司将直接对您进行全额赔偿。综上所述，刘先生可以写信给肇事者的保险公司写信，请求偿还免赔额，也可以请求您的保险公司代为索取免赔额。如果保险公司不能给您满意的答复，您可以请求保险调解人(médiateurs des assureurs)进行调解。如果依然没有结果，可以向法院提起诉讼。