2012年 保险仍会涨价

江心屿@

什么都涨价，法国人都快让涨价给涨怕了。眼看着一年将尽，来年好多事也该未雨绸缪了，比如汽车保险、住房保险等各项保险。有关机构预计，明年保险价格还会上涨，而且幅度比较大。涨得相对较低的是汽车保险，平均在2%-3%，但也不排除某些保险公司可能会狮子大开口，上涨5%。各种保险费在连续几年下降后，从2009年起，为了补偿赔偿费用，保险公司开始全面调整价格，增长的势头一直持续下来，明年这个势头仍将延续。

保险全面涨价

与汽车保险一样，住房保险也将上涨，今年的涨幅已达到7%，明年涨幅估计在5%-10%之间。保险商认为，目前的住房保险价格过低。而近年来，事故赔偿增多、修葺费用增加。另外，业内人士说，邻里纠纷、因为孩子或动物引起的问题等属于多种险范畴的赔偿也越来越多，而且看趋势未来会只增不减，这使保险公司担心成本提高。再有一个因素是，处于经济危机时期，房屋的维修护理不比正常时节，保险公司估计这会增加事故的可能性。最后，保险公司认为，出了事故后，投保人越来越倾向于多报损失金额。

辅助医疗保险是法国家庭负担较重的一个保险项目，2012年估计会增长得比较厉害。原因是多方面的，第一，尽管参议院仍有异议，政府将会提高此类保险的税收比例，从3.5%提高到了7%；第二，医疗保险的报销比例将日渐减少，病人自己担负的费用将提高；第三，治疗和药物费用本身一直在提高。在此形势下，辅助医疗保险费上涨势成必然。据有关方面预计，明年平均上涨比例是8%，但各个保险公司肯定不会统一，有的会尽可能将涨价的比例限制在7%之内，有的可能会超过10%都无所顾忌。分析认为，各公司保险的实际涨价情况取决于今年的价格、今年一年下来的结算情况。另外，保险公司来年的商业目标也将对价格起重要影响：想赢得更多市场份额的公司在涨价的时候会比较谨慎，至少在一段时间之内会这样。

面对保险价格飞升，担心的不只是投保人，保险公司和互助保险机构也是忧心忡忡：“目前，法国人勉强还能承受保险费的上涨，但这毕竟不是长久之计。现在，一对夫妇、两个孩子的互助保险费在每年1000欧元左右，长此以往，总有一天，投保人会降低投保标准。”

那么，投保人该怎么办呢？

首先，投保人应核实一下，投保内容是不是自己所必需的。比如，在辅助医疗保险方面，一个老年人没必要买百分之百住院保险，因为相比年轻人，他们一旦需要住院往往是长期的，这时社会医疗保险就将承担全部费用。

另外，为降低保险费价格，保险公司给投保人提供了很多选择和奖励措施。如在投辅助医疗保险时，如果投保人愿意使用价格低廉的药物，或限制某些投保内容，就可以享受价格减免。阿维瓦保险公司推出的“环保-药物”合同只报销包装盒上贴有蓝色和橙色标签的药物，投保人如果签这个合同，每年的保险费价格可降低12%。某些保险公司提供了针对特殊客户群的汽车保险合同，像特别提供给那些每年实际驾驶里程很短的投保人和给使用一体小空间汽车的投保人的合同，这些合同的保险价格都比较低廉。

不过，投保人想要降低保险费用，最好的办法还是对比各保险公司的价格，利用它们之间的竞争减少自己的保险费支出。研究显示，保险公司对那些长期的忠实投保人提供的优惠并不多，那些在价格间比来比去、不断更换保险公司的所谓“朝三暮四”的投保人，在汽车保险上最多能节省30%的保险费，在医疗保险方面也能节省15%到20%的保险费。但是，专业人士提醒我们，对于那些价格过于低廉的保险合同还是要当心。某些保险公司为了赢得客户有时可以说是在搞“倾销”，提供的保险价格远远低于其他公司。但是，来年它们会大幅度提高这些保险合同的价格，因为它们很清楚，即使在合同涨价非常多的情况下，一般也只有50%的投保人会终止合同，改投其他公司。

保险公司不善待客户

有关消费者协会对住房保险作了专门的研究，保险公司每年主动终止大约64万客户的保险合同。这个数字相当惊人，原因何在？2002年各保险公司间通过了一个协议《水灾补偿协议》(Cidre)，只有在水灾损失额相对有限时，保险公司才会给予补偿。结果，很多投保人因为他们楼上邻居的水管有问题，经常淹了他们的住房，结果保险公司就主动解除他们的保险合同。

合同解除后，这些人很难找到其他愿意给他们提供住房保险的保险公司。当好不容易找到一家新保险公司愿意为他们提供保险时，保险费的要价往往会高出很多。

如何终止保险合同

投保人要利用保险公司间的竞争，尽可能得到较便宜的保险合同，这就涉及终止合同的问题。照理说，解除合同相当简单，按原来合同的规定，在合同一年到期前两个月，给保险公司发一封中止合同的挂号信就行。

但实际情况是，大多数法国人都是在收到保险公司合同一年到期通知续约信时，才想起来要换保险公司。按规定，公司要在解除合约期限前15天（也就是合同到期前两个半月）给投保顾客发通知，但实际上没有一家公司是这么干的。

在合同到期前两个月这个期限超过后，投保的客户仍有解除合同的机会，按照香代尔法案规定，这时客户还有20天的时间来中止合同。但香代尔法案有个限制，这只适用于保险公司和投保人之间的个人性合同，问题是很多保险合同，特别是医疗保险合同是群体性合同，比如，由一个协会出面与保险公司签订，投保人都是这个协会的成员。

世界货币基金组织总干事拉加德女士在任职法国经济部长期间，曾考虑将香代尔法案的适用范围扩展到这些非个人性合同，但自她离任后，这件事也就不了了之了。

多险种住房保险：暗藏陷阱

2011年住房保险价格上升得相当厉害，在3.5%-8%之间，来年的势头看来还不会减。要尽可能弄清自己的需要，还要尽可能便宜，找到一个满意的住房保险不容易。

1.把几个不同的保险打包一起投保

如果客户把自己的汽车保险、医疗保险和住房保险等不同保险集结起来在同一家保险公司投保，一般保险公司都会提供幅度较大的优惠。如无优惠，就选择终止保险合同，选家新的保险公司。

这样打包投保除了能获得优惠外，还有一个好处，如果搬家或保险方面有问题，办理起来都方便，因为找一个公司就行。

2.“货比三家”

各家保险公司在价格、保险内容及各种服务等方面出入很大，你在作比较时这些因素都要对比，找出不同公司保险合同的优缺点，最后做出自己的选择。

能找到很多保险价格对比网站，可以免费查询各类合同价格，很方便。但要留心一点，很多网站是跟保险公司有合作的，所以只提供其合作的各家保险公司的价格。

3.找经纪人帮忙

对于普通人来说，保险合同很复杂，搞不大清楚，所以请经纪人帮忙是个不错的选择。从事保险中介的经纪人，是保险方面的专家，他可以全面为你询价、分析和谈判保险合同，帮你签下最合算的保险合同。

经纪人服务费是打在保险合同的价格里的，占合同价格的10%-25%。保险公司因此损失不小，所以一般都会设有专门的经纪人保险合同。

江心屿@

4.保险内容都会写在合同中，如有疑问一定要弄清楚再签字。有些项目有点儿含混，你一定要搞明白。火灾、爆炸和雷击等事故，如果起因是因为设备保养不好，保险公司是不给予赔偿的；因为漏水引起的事故，无论是你房内自己漏水还是漏水来自邻居，保险公司应该都给予赔偿；撬锁、翻墙或暴力威胁下的偷窃，保险公司都会赔偿，但安全措施疏漏引发的失窃，保险公司不予赔偿或只是部分赔偿；风暴、冰冻或雨雪造成的损失都会赔偿，因为都是自然灾害；玻璃破碎保险包括窗玻璃和室内的镜子。

5.确定家具的老旧程度

许多保险公司的多重危险保险既包含建筑的保险，也包含家具的保险，但家具保险部分要注意，它是根据家具的老旧程度作出估算的，不同公司间的差距很大。

6.计算价格

主要住宅还是第二住宅，单间公寓还是完整套房，门锁的质量好坏，如此等等对保险价格影响很大。比如，第二处住宅，因为大部分时间没人，如果又是在乡下，那就会比主要住宅的保险还贵。因为中型城市入室盗窃案较少，所以这些城市的保险会比大城市的便宜。套房的房间越多，保险也越贵。因为阳台常常是小偷潜入的门径，所以阳台越多的房子保险也越贵。

7.注意赔偿事宜

保险合同都会规定出事故时给予赔偿，但这并不等于说到时你一定会获得合理的补偿。有的保险协议会规定，不超过一定数目的损失，不予赔偿。如果你是房主，你的房子可以按其实有价格投保，也可以按市场不断更新的价格投保，因为房价总在涨，你最好按变动的时价投保，即使保险价格可能会贵一些。

可惜不是你88

正常的啦  每年多在涨呢

可惜不是你88

你可不可以送一点金币给我

33333335123

年年物價都在漲 唉

遗忘-逍遥

涨怕了 房屋保险涨了  二十来快 奶的   215 今年