据统计，供一个在外省大学学习的孩子读书，年开销平均需要2000欧元。政府教育部门为家境困难学生设立有奖学金，但“学生联盟总联”（Fage）称，能获得国家补助金的学生，比例小于三分之一（29%）。最高奖学金数每年为3500欧元。显然，单单依靠这笔津贴，无法支付所有开支。因而，大部分学生在求学期间，都必须依靠父母的经济资助。从目前情况看，解决经费来源有3个途径：借贷（emprunt）、动用储蓄（recours ?觓 l’épargne）和使用房产收入（l’utilisation du patrimoine）。
第一个途径：长线操作——借贷
◆这一策略较适于手头没多少积蓄，或是没有家产或其他财产（例如股票和债券等）的家庭。
决定借贷，第一步是带着子女一起，与银行金融顾问约谈。如果子女尚未成年，由家长作为借贷者（l’emprunteur）。这一借贷属于“不限制用途的个人借贷”（prêt personnel et non affecté ）利率由双方议定，一般在5%至2%之间。如果孩子已经成年，可以带上自己考取大学的录取通知书（lettre
d’admission）或者入学证明（certificat d’inscription / certificat de
scolarité），前往银行，申请“学生借款”（prêt étudiant）。
另一大优点是它有很大的灵活性。所有属于“消费借贷”类（crédits de
consommation）的贷款，常规情况下，还贷包括本和利，应该同时逐步还。对“学生借款”，银行给予特殊的“延迟偿还”（différé de paiement）优惠条件，容许借款人在结束学业后才开始还贷；有的甚至容许学生在找到工作后才还款。延迟时段不等，短的12个月，长的达到6年。在一般情况下，银行要求申请“学生借款”者的家长作经济担保，因为他们的子女没有收入。
◆注意选择合适的条件
确定选择“学生借款”方案后，首先要看基本利率（taux de base）高低，与银行进行谈判。但要注意，这并不是唯一标准，真正需要当心的，是看您所借贷款项的“实际总体利率”（taux effectif global），简称TEG。这一利率包含所有需要支出的费用（例如死亡和致残保险），因而，标明TEG为3.2%的借贷条件，实际上比不包含保险项的2.95%利率更加优惠。另外，在与银行谈判过程中，应尽量争取在还贷合同中获得灵活还款条件，即可以调整还款数额（调高或调低）及允许提前还款。因为，一般情况下，银行在借贷者提前还款时，会提取额外手续费。有此预见，万一祖辈给予一笔赠款，或是个人经济条件改善，岂不可以大大减轻还贷负担？
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游客
发表于 2009-6-5 00:33:28
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