如何筹集购房贷款？（下）

  Normal
  0
  
  7.8 磅
  0
  2
  
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
  
  MicrosoftInternetExplorer4





/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
        {mso-style-name:普通表格;
        mso-tstyle-rowband-size:0;
        mso-tstyle-colband-size:0;
        mso-style-noshow:yes;
        mso-style-parent:"";
        mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
        mso-para-margin:0cm;
        mso-para-margin-bottom:.0001pt;
        mso-pagination:widow-orphan;
        font-size:10.0pt;
        font-family:"Times New Roman";
        mso-fareast-font-family:"Times New Roman";}



如何筹集购房贷款？（下）







　　　　　　　　　　社会保险事业特约贷款Le pret conventionné(PC)



　　社会保险事业特约贷款也称“协议贷款”，能帮助你购买用于自住的新建房或旧房，前提是房子必须符合最低居住标准。如果房子不达到可居住的最低要求，你必须先进行必要的修建工程。PC贷款也可以帮助你筹集用于扩建房屋或能源节约的工程。PC贷款的年限一般在１５至２０年之间，即使今天，这项贷款的利率受到其他社会贷款的竞争，它仍然有不可忽视的优势：可以同时获得个人化住房补贴（APL），帮助减轻贷款费用负担。



　　其他类似社会保险事业特约贷款的公益性贷款种类还有 社会购房贷款（le pret à l'accession sociale，简称PAS）也可以申请获得，条件是你的收入不超过一定的限额。它的用途与社会保险事业特约贷款差不多，但是它的利息更低。如果想了解你的收入是否符合申请社会购房贷款的条件，可以与法国地产银行联系，或者在一些有
关房产的网站上计算。社会购房贷款允许购房者同时享受个人化住房补贴。



　　　　　　　　　　　　银行贷款Le pret conventionné(PC)



　　几乎所有的银行都提供购房贷款，而且银行之间竞争激烈，一般相互之间的贷款利率都相差不多。不过大家最好在几家银行之间进行一些相互比较，争取获得最划算的贷款利率。根据贷款年限款总额和你的个人资金情况，目前的银行利率已经相当低了，平均在３,50%-4,50%之间。你所准备的个人资金越多，你所获得的利率就会越低。同样，借款年限越短，利率越有利。



　　在你和银行交涉贷款事宜的时候，必然会提到关于总体利率（taux effectif global，简称TEG）的问题，这个数字必须在你的贷款合同中明确提到，这个数额包括了银行贷款的利息，另外还有银行作为放贷方有权获得的佣金。也就是说，最后所确定的贷款利率，包括了贷款买房的金额和银行收取的手续费。



　　但是，原则上另外收取的保险费不包括在TEG里面，因此你必须向你的贷款银行仔细询问这一额外费用。事实上，所有银行都要收取残疾或死亡保险费用。



　　　　　　　　　　　固定利率　Les prets à taux fixes



　　固定利率顾名思义，从固定利率贷款初期到结束，所获得的贷款利率保持不变。例如：４％。固定利率分为两种：固定利率适用的期限不变或所定期限可以人为改变。前者的好处是比较保险，因为从贷款最初你就可以清楚了解借款的年限和每月所须还款数额，这个数额是固定下来的。但是，如果银行的市场利率继续下降，你就享受不到任何好处，不得不按照约定的固定利率支付利息。



　　相反，如果你选用的是可更动性的固定利率，你就可以缩短支付固定利率的期限，这主要根据你的收入和负担变化情况而 ;作决定的，可以随着市场利率的升高和降低而调整。实际操作上，通常到期借款总额可提高１０－３０％左右，这可以使你的总体利息降低。



　　在目前各种形式的贷款项目中，很多都允许月付贷款延期制（mensualité reportables），也就是说，万一在发生帐户透支，无法支付月贷款的时候，你可以延至下月或下面几个月分几次支付。注意：一般这种延期支付的可能性只能在贷款期限内使用有限的几次。



　　　　　　　　　　浮动利率Les
prets à taux révisables



　　通常浮动利率在贷款初期比固定利率要低些，目前都在３－４％之间。相反，它们是可以随着市场利率的变化而定期更动的（通常每年调整一次），升高或降低。同固定利率一样，银行一般会为你提供多种选择：一方面，你可以选择月付款随利率更动；另一方面，你可以选择随利率更动而调整还款期限，缩短或延长。



　　一般在贷款初期银行就会确定一个最后期限（你的利息不会无限浮动，超过预期的一个利率），另外，你也可以在贷款期间随时把浮动利率改为固定利率。