会员式消费卡真的很合算吗？

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会员式消费卡真的很合算吗？



　　欧洲的许多大商店为了留住更多的顾客，提供一种可以直接消费的会员卡（La carte de fidélité），拥有会员卡的消费者可以享受特别的减价折扣、可以获得积分礼物、可以更方便、更优先地享受消费……消费者们只需花费很微薄的手续费用，甚至可以免费向各家大商店申请这种优惠多多的会员卡，例如巴黎春天百货、老佛爷商场等等都拥有大批的会员卡客户群。



　　虽然表面看来拥有一张这样的会员卡可以享受的优惠实在不少，其中最诱惑人的一点是这种实际具有借记卡功能的会员卡，在消费额达到一定限度时允许消费者分3到5次（甚至10次）分期付款！不过，大家还是不要忘记，天上不会平白掉馅饼，会员卡的优惠也不是无止境的，如果不当心的话，它会成为你的消费无底洞！



　　　　　　　　　　　　　　　　循环而开放的借贷功能



　　消费者可以随时刷这种具有借记功能的会员卡在店里消费，一旦拥有这么一张“优越感”十足的卡，你就可以凭此连续不断地到该店借钱消费，而且你可以随意花钱，但你所借的钱慢慢地积累起来就构成了你必须偿还的一项消费贷款。



　　申办会员卡的手续非常简单，不过各家商店的要求也各不相同。例如著名的老佛爷商店卡，只需提供身份证、银行账户证明（RIB）和支票本就可以了，一旦材料被接受，合同上只需要你签上大名，这张消费卡就正式生效了。老佛爷卡的工本费7欧元，有效期一年，它其实是一种叫“Cofinoga”的消费贷款形式。关于老佛爷卡的好处很多，不仅可以推迟付款，还可以享受各种特别促销活动，领取积分礼物、免费送货上门、免费修改衣服等等。



　　许多消费卡还联合推行“微笑积分”（S'Miles）活动（如老佛爷、BHV、Géant……），消费越高，积分越高，换得的礼物也越好。有些人甚至可以获得免费机票、免费旅行等等。



　　一张具有借贷功能的商店会员卡所具有的贷款数额的大小也各有不同，一般是与申办该卡的消费者本人的收入和家庭情况息息相关，收入越高，可借贷的钱款数额上限也越高。



　　　　　　　　　　　　　　　　消费无底洞：谨慎再谨慎！



　　虽然表面看来拥有一张可以先赊账消费的会员卡好处多多，但事实上这种本质是一种消费贷款的借记卡让你付出的代价是非常高昂的：它们收取的利息相当昂贵（通常根据还款的期限长短不同，维持在年利率10％至20％左右）。



　　同样以老佛爷卡为例：800欧元以下的消费，每月还款25欧元（年总体利率为20.52％）；800－1524欧元，每月还款50欧元（年总体利率为20.52％）；1525－2300欧元，每月还款75欧元（年总体利率为18.80％）；2301－3000欧元，每月还款100欧元（年总体利率为18.80％）……



　　虽然人们可以超前消费，每月还款数额看起来不高，但是显而易见，它所收取的年总体利率（TEG）实在很高。事实上，你消费得越多，积累出来的“高利贷”也越重，在无形中会让一些没有经济意识的“购物狂”陷入债台高筑的消费无底洞当中去的。



　　　　　　　　　　　　　　　　　使用会员卡提取现金



　　使用这种会员卡在一些商业中心的提款机上取钱已经成为可能，但是这并不意味着大家这样做能带来多少好处，相反，用会员卡提款会继续累计进入你会员卡的循环式贷款里面，加重你的贷款负担，没有什么好处。



　　因此，尽量使用你的银行信用卡取款。