银行是否必须核查汇款来源？法院给出答案

网站编辑

最初，一家法院认为银行在入账汇款前应进行核查。但法国最高法院（Cour de cassation）推翻了这一裁决。

法国最高法院裁定：只要转账操作具有**“合法外观”且“未发现任何伪造迹象”**，银行便无需对客户账户中汇入资金的来源及规模进行调查。
此前，一家银行被上诉法院判定向某受害企业支付损害赔偿，因为该企业的一名员工利用该行账户实施了诈骗。

13个月内侵占26万欧元
在13个月的时间里，该员工通过向两家客户公司提供伪造的银行账户信息（其在两家不同银行开立的个人账户），成功拦截并侵占了原本应支付给雇主的26万欧元。

受害雇主起诉了相关银行，理由是银行违反了**“审慎监管义务”**。雇主认为，尽管存在“明显的异常情况”——例如汇款金额和频率与其收入完全不符，且汇款方是两家之前与其毫无关联的公司——银行却未对资金来源进行任何核查，这构成了过失。
上诉法院曾支持雇主的观点，认为鉴于这些“非常明显的异常”，银行在贷记汇款前理应履行核查程序。

银行的“不干涉原则”
然而，涉事银行在向最高法院上诉时辩称，只要银行自身的账户收到了资金，就必须立即将其转入客户账户。银行强调：“无论是收到资金的规模相对于客户收入的不对称，还是汇款人此前从未向该账户转账的事实，都不构成法律意义上的‘明显异常’。”
法国最高法院最终采纳了这一观点。

法院裁定：银行承担**“不干涉客户事务”的义务，“无需对接收资金的来源和规模进行调查”，也无需就“大规模资金变动”询问客户，前提是操作具有合法外观且无伪造痕迹**。此外，银行对于与其客户签署合同之外的第三方（如本案中的雇主）不承担法律责任。

来源：法新社 (AFP)

烂慢之都

受害雇主起诉错对象了，应该是犯罪本身而不是银行，银行这是租金流动和保管的中间人

来自: 华人街iPhone版

结汇换汇电汇

结汇换汇➕代收代付
美金 欧元 港币 U U兑美 兑港 欧 双向操作

来自: 华人街iPhone版