法国银行新规：2026年起透支将被视为真正的信贷，监管更严

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从2026年11月起，法国银行账户透支（découvert bancaire）将不再是“模糊地带”，而被正式纳入《消费信贷法》监管体系。根据法国央行（Banque de France）的公告，这项改革旨在让透支像普通贷款一样受到透明和严格的管理，以更好地保护消费者。

📌 透支=贷款：银行须核查还款能力

目前，透支通常被视为一种临时便利，很多账户会被自动授予几百欧元的透支额度。但从2026年11月20日起，银行将必须像发放贷款一样对透支进行审查。

• 对超过200欧元的透支申请，银行必须核查客户的偿付能力（包括收入、支出及过往还款记录）；
• 同时需清晰展示透支利率（TAEG）、费用和还款条件。
  
  

这意味着，银行不再能随意“自动授权”透支，每次申请都需经过个人评估。

⚠️ 自动透支授权或将消失

目前许多法国银行账户在开立时会自带一笔“授权透支额度”（par exemple：200€ à 500€），未来这种自动额度将可能被取消。用户若需要透支，必须主动提出申请并通过银行审核。

这项改革可能对低收入群体造成影响。根据法国“不平等观察所”（Observatoire des inégalités）的数据显示，法国约有四分之一的员工月净收入低于1750欧元，他们往往依靠透支来应对突发开销。新规生效后，获批透支将变得更困难。

💬 过渡期与影响

法国央行指出，这项新规仅适用于新批准的透支额度，现有透支安排不会被追溯调整。
法国此举是为了落实欧盟的金融透明指令，让透支成为一个“清晰、受监管且安全”的金融产品，而不再是银行系统中的“灰色信贷”。

不过，也有金融观察人士担忧，这项改革虽提高了消费者保护，却可能削弱低收入家庭在月底“喘口气”的最后一条金融通道。

来源：20minutes