意大利银行账户一年费用可能超过100欧元：700多万人或有资格享受免费账户，很多人却不知道

alexzou

意大利《华人街》消息：意大利银行账户一年费用可能超过100欧元：700多万人或有资格享受免费账户，很多人却不知道

在意大利，很多人每年都要为银行账户支付账户管理费、印花税以及各种操作费用。对于使用普通银行账户的消费者来说，一年的总费用达到100欧元甚至更高并不少见。
但很多人可能不知道，意大利法律规定了一种专门面向基本银行业务需求的“基础账户”（Conto di base）。符合条件的人，可以享受账户管理费减免，部分情况下连印花税也可以免除。
根据意大利央行（Banca d’Italia）相关分析，目前意大利估计有超过700万人可能属于免费基础账户的潜在受益人，但截至2025年底，全国实际开通并处于活跃状态的基础账户只有约18万个。
这意味着，很多符合条件的人可能根本不知道自己拥有这项权利。

什么是“基础账户”？
基础账户并不是普通银行账户的简单“免费版”，而是法律规定的一种、主要用于满足日常基本金融需求的账户。
通常可以用于：

• 接收工资、养老金等收入；
• 进行银行转账；
• 使用借记卡（Bancomat）消费和取款；
• 支付水、电、煤气、电话等家庭账单；
• 设置定期扣款；
• 在规定范围内进行现金存取；
• 通过网上银行查询余额和交易记录。
  

不过，它的功能并不像普通银行账户那样全面。
例如，基础账户一般不提供透支额度（fido）和账户透支功能，也不包括信用卡、支票簿以及证券投资账户。
因此，如果一个人只是需要收工资、领取养老金、刷卡消费、缴纳水电费以及进行一些普通转账，基础账户基本可以满足日常需求；但如果需要贷款、投资、信用卡等服务，就需要另外选择适合的银行产品。

哪些人可以申请免费基础账户？
目前主要有两类人可以享受免费待遇，而且两种优惠的条件并不完全相同。

第一类：ISEE低于11,600欧元的人
如果申请人的有效ISEE低于11,600欧元，可以申请针对经济困难群体的基础账户。
在符合规定的情况下：
账户年费可以免除，同时印花税（imposta di bollo）也可以免除。
这一点对于收入较低、平时银行账户使用需求又比较简单的家庭来说尤其值得注意。
需要注意的是，这里的11,600欧元指的是ISEE数值，不是简单理解为“一个人一年工资收入低于11,600欧元”。
因此，如果自己有有效的ISEE，最好直接查看ISEE证明上的数值。

第二类：年养老金不超过18,000欧元的退休人员
退休人员还有另外一种优惠。
如果养老金待遇的年度税前总额不超过18,000欧元，可以申请针对养老金领取者的基础账户。
这种情况下，账户管理费可以免费，但印花税并不一定免除。
如果平均存款余额超过法律规定的5,000欧元门槛，个人账户通常仍可能需要缴纳每年34.20欧元的印花税。
因此，退休人员需要特别注意：
“账户管理费免费”并不等于“所有费用全部免费”。
如果退休人员同时满足ISEE低于11,600欧元的条件，那么适用ISEE优惠的基础账户，通常在印花税方面也更加有利。

免费账户并不意味着所有操作都无限免费
这是申请基础账户时最需要注意的一点。
所谓“免费”，主要是指账户年费以及符合条件时的印花税免费，并不意味着所有银行操作都可以无限次免费进行。
基础账户本身规定了一定数量的免费操作，例如转账、取款、直接扣款等。
如果超过规定的年度次数，或者使用了没有包含在基础账户服务范围内的其他服务，银行可能按照收费标准收取费用。
因此，在申请之前不能只看“0欧元账户管理费”，还应该仔细查看银行提供的：
Foglio Informativo（银行产品费用及条件说明）
重点看清楚：

• 每年包含多少次免费转账；
• ATM取款是否有次数限制；
• 在其他银行ATM取款是否收费；
• 超出免费次数后每次多少钱；
• 柜台办理业务是否收费；
• 即时转账是否收费；
• 其他额外服务如何收费。
  

例如，Poste Italiane目前提供的基础账户资料也明确列出了不同类型账户的年费、印花税以及超出规定次数后的操作费用。
所以，“免费基础账户”与“任何操作都不收费的银行账户”是两个不同概念。

每年都要更新ISEE，不能开了免费账户就一直免费
对于通过ISEE享受优惠的人来说，这一点尤其重要。
申请免费基础账户后，每年仍然需要按照规定提交更新后的ISEE证明或相关声明。
报道指出，相关信息通常需要在每年5月31日前完成更新。如果没有按要求提供证明，银行可能将账户恢复到普通基础账户的收费条件，并开始收取相应的账户费用。
因此，如果你的账户之所以免费，是因为：
ISEE低于11,600欧元
那么每年做完新的ISEE后，不要以为银行会自动永久保留优惠，最好主动确认银行是否已经收到并登记新的ISEE信息。
对于退休人员，也需要按照规定向银行申报养老金年度金额。

已经有普通银行账户，还能申请吗？
这里也是一个容易产生误解的地方。
基础账户制度并不是让一个人可以无限开多个账户。
如果申请人已经拥有一个能够提供相应基本支付服务的账户，银行可能因此拒绝直接再开一个基础账户。
不过，如果确实希望更换到基础账户，可以考虑使用账户迁移（portabilità）程序。
通过账户迁移，可以将原账户中的余额、工资或养老金入账、自动扣款以及其他相关支付安排转移到新账户，然后根据需要关闭原来的账户。
因此，如果你目前已经有一个银行账户，但每年银行费用较高，同时自己的ISEE符合条件，可以先向银行询问：
是否可以将现有账户转为符合条件的基础账户，或者通过账户迁移方式更换账户。
具体能否办理以及如何办理，要根据自己的账户情况和银行规定确认。

外国人在意大利也可以申请吗？
基础账户制度并不是只针对意大利公民。
符合合法居留条件的欧盟消费者可以享受相关权利，其中也包括部分特殊居留情况，例如申请庇护的人以及无固定住所的人。
对于生活在意大利的华人来说，实际办理时主要还是要准备银行要求的身份证明、税号以及相应的ISEE等材料。
如果是通过ISEE申请免费账户，通常需要提供有效的ISEE证明。
如果已经有其他银行账户，则还需要根据实际情况考虑是否进行账户迁移。

去银行申请时，需要准备什么？
一般情况下，可以准备：
1. 有效身份证件
例如身份证或护照等银行认可的身份证明。
2. 税号（Codice Fiscale）
银行进行客户身份识别时通常需要。
3. 有效ISEE
如果申请的是ISEE低于11,600欧元的优惠账户，需要提供有效的ISEE证明。
4. 养老金相关证明或自我声明
如果是按照养老金不超过18,000欧元的条件申请，需要按照银行要求证明养老金金额。
5. 原有银行账户资料

如果准备从原来的银行账户转移到新的基础账户，可以提前准备相关账户信息。

为什么有这么多人符合条件，却只有很少人真正使用？
这也是意大利央行关注的问题。
根据相关分析，超过700万人可能符合免费基础账户的经济条件，但截至2025年底，全国实际活跃的基础账户只有约18万个。需要注意的是，这两个数字并不是“700万人申请、其中只有18万人成功”，而是潜在符合条件的人数与实际活跃账户数量之间的比较。

意大利央行此前也指出，造成基础账户使用率较低的原因之一，是消费者对这项制度了解不足，同时部分银行或支付服务机构在产品展示、工作人员培训和信息提供方面仍存在问题。
此外，基础账户与市场上一些商业银行推出的“零月费账户”并不是同一种产品。
法律规定的基础账户有明确的申请条件和服务范围，而银行自己推出的“免费账户”则属于商业产品，两者的收费规则、服务限制和适用人群都可能不同。

华人家庭可以先检查自己是否符合条件
如果你目前在意大利有银行账户，而且每年银行费用比较高，可以先检查以下几个问题：

检查项目

需要确认的条件

ISEE	是否低于11,600欧元

养老金	年度税前养老金是否不超过18,000欧元

现有账户	是否已经拥有其他可提供基本服务的支付账户

账户费用	每年管理费、印花税及其他操作费是多少

使用需求	是否只需要工资/养老金入账、刷卡、取款、转账和缴费等基本功能

免费次数	转账、取款、扣款等每年包含多少次

额外收费	超出次数后每笔操作收费多少

ISEE更新

是否按照银行要求每年提交最新资料

如果ISEE低于11,600欧元，尤其值得主动向银行询问免费基础账户。
如果是领取养老金的人，则可以进一步检查自己的养老金年度税前金额是否在18,000欧元以内。

最后提醒
这里所说的“免费账户”，指的是符合条件的Conto di base（基础账户），并不是说所有银行账户都可以因为ISEE低而免费。
对于符合条件的人，账户管理费可以免除；ISEE低于11,600欧元的情况下，相关规定还可以免除印花税。但超出规定的免费操作次数、额外服务以及特定类型的交易，仍然可能产生费用。
因此，真正申请之前，最好向银行索取并仔细查看Foglio Informativo（费用信息表），不要只看广告上的“免费”两个字。

目前这项制度的潜在受益人数量与实际使用人数之间存在较大差距，对于符合条件但一直支付较高账户费用的人来说，了解自己的权利并向银行主动询问，是减少不必要银行费用的一种方式。

——华人街网站编译 消息参考：businessonline.it。此篇图文报道根据公开资料综合编译整理，仅用于新闻资讯分享，不代表译者和本网站观点。具体账户条件、操作次数及收费标准以申请银行最新公布的正式文件为准。未经允许，请勿转载。

街友456414565

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