银行不能再随意拒绝开户或单方面销户？意大利新法案拟赋予民众“账户权”

alexzou

意大利《华人街》消息：银行不能再随意拒绝开户或单方面销户？意大利新法案拟赋予民众“账户权”。
今后，在意大利开设银行账户或将不再是银行“愿不愿意”的问题，而有望成为每位居民依法享有的一项基本权利。

目前，意大利一项旨在加强银行客户权益保护的第1595号法案（DDL S.1595）已获得众议院通过，并于7月4日提交参议院财政与国库委员会审议。如果最终获得通过，银行今后将不能再无正当理由拒绝为客户开立账户，也不能随意单方面关闭客户账户。

银行不得无故拒绝开户
根据法案内容，立法机构计划在《意大利民法典》中新增第1857-bis条，明确规定：

• 凡符合条件、提出开户申请的个人，银行原则上都必须与其签订活期账户（Conto Corrente）合同，不得无故拒绝开户。
• 如果银行决定拒绝开户，也必须在收到申请后10天内以书面形式说明具体理由，而不能简单地拒绝申请。
  

已开账户不得随意关闭
除了开户义务外，新法案还进一步限制银行单方面终止账户合同的权利。
未来，无论是定期账户还是活期账户，只要账户余额正常且没有违法行为，银行都不得单方面关闭账户。

目前，法律仅保留两种例外情况：

• 涉嫌违反反洗钱法规（Antiriciclaggio）；
• 涉嫌违反反恐融资相关规定。
  

除上述情况外，银行无论拒绝开户还是主动销户，都可能被认定为违法行为。

为什么要出台这项改革？
立法者认为，随着社会数字化程度不断提高，银行账户已经成为现代生活不可或缺的基础工具，而不再只是普通金融服务。
如今，无论是：

• 工资发放；
• 养老金领取；
• 社会福利补贴；
• 水、电、燃气等费用支付；
• 网上购物和电子支付；
• 政府公共服务办理；
  

几乎都离不开银行账户。
如果一个人无法开设银行账户，就意味着可能被排除在正常经济生活之外，甚至影响工作、储蓄和享受社会福利。因此，法案希望将拥有银行账户视为一项基本金融权利。

消费者权益保护进一步加强
第1595号法案还将修改《消费者法典》（Codice del Consumo）。
现行法律允许部分银行或金融机构在合同中设置某些单方面解除合同条款，在特定情况下可无需提前通知客户终止合作。
改革后，这类被认为明显偏向银行、不利于消费者的条款将被取消，以提高合同透明度，增强客户与银行之间合作关系的稳定性。

与工资发放新规配套实施
值得注意的是，该法案还与另一项正在审议的第763号法案（DDL 763）形成配套。
根据第763号法案，未来通过银行转账支付的工资，将必须汇入劳动者本人名下的银行账户，不得再转入第三方账户或联名账户。

立法者认为，这一规定有助于保障劳动者对工资收入的完全支配权，同时提升个人经济独立性，并进一步促进男女经济平等。
也正因为工资必须汇入本人账户，因此第1595号法案才提出保障所有人都有权顺利开设银行账户，两项改革相辅相成。

银行业对此仍有保留意见
不过，这项改革也引发了银行业的关注。
在议会讨论过程中，意大利央行（Banca d'Italia）以及意大利银行业协会（ABI）均指出，银行属于私人企业，原则上应保留一定的合同自主权，有权决定是否与客户建立业务关系。

银行业认为，如果法律强制要求所有符合条件的人都必须开户，可能会增加金融机构在风险控制、客户管理以及整体运营方面的压力。

不过，支持法案的议员认为，在数字经济时代，银行账户已经成为社会生活的基础设施，其公共属性越来越明显，因此更应保障每位居民公平获得基本金融服务的权利。

目前，第1595号法案仍处于参议院审议阶段，最终能否正式成为法律，还有待议会完成后续立法程序。

——华人街网站 alexzou编译 消息参考：brocardi.it 本编译内容仅为传递信息之目的，完全基于原网站的表述，不代表译者及本网站立场。如对内容有疑问，请根据消息来源搜索网址核对原文及咨询专业人士。

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