自2025年10月9日起：银行转账将启用自动核查机制，提升安全性、防止诈骗

alexzou

意大利《华人街》消息：【欧洲布鲁塞尔/意大利罗马讯】自2025年10月9日起：银行转账将启用自动核查机制，提升安全性、防止诈骗
自2025年10月9日起，银行在执行任何一笔转账（包括即时转账和传统转账）之前，都必须对IBAN账户号码和收款人姓名进行自动核查。此项新规源自欧盟于2024年颁布的第886号法规，旨在提升支付系统的安全性、准确性与透明度，显著减少误操作和诈骗案件。


该机制不仅适用于个人转账，也将涵盖企业和公共机构的资金流转，成为欧洲统一支付区（SEPA）金融系统的一项重大改革。


新规时间表与适用范围
根据欧盟法规，各成员国必须按以下时间节点完成相关义务：


2025年1月9日起：所有银行需支持免费接收即时转账（费用不得高于普通转账）。


2025年10月9日起：银行必须提供即时转账的发送服务，并在执行前完成IBAN与收款人姓名的自动匹配核查。


2027年前：包括挪威、冰岛、列支敦士登等非欧元国家也需完成系统对接。

在意大利，为响应欧盟指令，各大银行已对系统架构进行更新，增强后台验证机制，不仅提升转账效率，也为用户资金安全增添新保障。


自动核查机制：操作流程详解
新系统将在客户发起转账时，自动执行如下操作：
用户输入信息：填写收款人姓名和IBAN账户。
系统比对数据：银行系统即时检查IBAN是否与实际账户姓名（或公司名称）一致。


反馈结果分类：
✅ 完全匹配：转账可直接继续；
⚠️ 部分匹配：系统发出警告（如姓名拼写略有误差）；
❌ 不匹配：系统提示错误，提醒用户核实；
⛔ 无法核查：账户已关闭、系统故障或限制转账。
⚠️ 系统不会强制阻止转账，而是将决定权交给客户，确保其在知情的前提下继续或中止操作。

即时转账：速度与不可逆性的双刃剑
即时转账是目前欧洲银行业务的革新亮点，特点如下：
到账时间：10秒内完成转账；
全年无休：7天×24小时，包括节假日；
操作渠道：网银、手机App、柜台或电话银行；
不可撤销：一旦执行，无法取消，提升效率但也加大风险。


从2025年起，即时转账将与普通转账价格统一。目前SEPA区平均费用为线上转账约0.37欧元，柜台转账高达4.73欧元。意大利也将在全国推行费用一致政策。


普及现状与风险隐患
尽管即时转账的接受度不断提升，风险也在同步上升：


地区               即时转账占比（2024 Q3）
欧洲平均          约20%
意大利               近10%，呈持续增长趋势


据意大利银行工会（FABI）数据显示，2020至2024年间：
银行转账总额上涨55%；
操作笔数增长49%；
与此同时，因诈骗、钓鱼邮件、短信欺诈等手段造成的损失超过5亿欧元，2024年一年就增长了30%。


因此，新引入的核查机制具有重要意义，有助于：
防止误填IBAN或姓名；
减少向假冒账户转账的情况；
拒绝无法追踪或有风险的交易。

用户隐私与银行责任
在新机制下，银行必须确保所有涉及的用户数据（如姓名、IBAN、验证记录）符合**欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）**的要求。银行有责任：
安全存储与处理数据；
向用户清晰告知数据用途与处理方式；
对任何技术失误或违规使用负责。


消费者应如何自我保护？
意大利银行协会（ABI）已发布使用即时转账的安全指南，建议用户注意以下事项：
❌ 不要透露个人密码、安全码、短信验证码；
❌ 不点击邮件/SMS中的陌生链接；
❌ 不向电话中自称银行人员的人提供任何账号信息；
✅ 转账前务必核对IBAN和收款人姓名是否匹配。


若发生未授权转账，根据法律，银行需承担赔偿责任。客户如遇争议可向银行申诉、求助意大利银行（Banca d’Italia）或金融银行仲裁机构（ABF）。

迈向未来：让即时支付成为“欧洲新常态”
新规的目标不仅在于防骗，更是欧洲金融体系迈向现代化的重要一步。即时支付将逐步成为主流，为欧盟在全球支付领域竞争力的提升提供坚实基础。


——华人街网站 消息参考：businessonline.it/fanpage.it/tg24.sky.it网，此篇图文报道只按原新闻网站对此事件的说法编译，并不代表译者和本网站观点。未经允许，请勿转载。