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购买您的第一套房屋意味着不仅要考虑要偿还的购买价格,还要考虑与抵押贷款相关的一系列辅助成本。
后者的激活,公证费,印花税,初步阶段和任何保险单。
前期费用
调查是银行进行一系列行为的阶段,这些行为对于确定贷款是否可以授予申请人是必要的。这个过程的成本在 180 到 300 欧元之间波动,或者如果我们要讨论百分比,这些是融资金额的 0.1% 到 0.5%。
显然,一旦确定可以授予贷款,就必须承诺支付贷方规定的每月分期付款。
你在专业人士身上花了多少钱?
购买您的第一套房子时,最好考虑与专业人员相关的费用,例如专家的费用,他们的任务是确定财产的价值或突出滥用或异常情况。这种情况下的成本在 100 到 300 欧元之间变化,但也可以达到 500 欧元。
至于公证人,费用因契约类型、抵押金额和贷方而异。但是,费用始终在贷款价值的 2-2.5% 之间。
抵押相关税
替代税等于已支付资本的 0.25%,但如果已申请金融贷款(根据第 191/04 号法律),则需要按抵押登记金额的 2% 缴纳抵押税。另外缴纳相当于后者0.50%的注册税。
首次置业保险费用
另一个需要考虑的费用项目是为保护购买的商品而支付的保险费。火灾保险是强制性的,其总费用取决于财产的价值和贷款期限。该保单可以由贷方启动,该贷方将分期收取开业费用,或分期支付金额。有时银行也会邀请贷款申请人购买人寿保险,但这会根据年龄、性别和保单期限而有所不同。
首次置业优惠和扣除
由于2016 年稳定法引入的首次置业福利,如果销售应缴纳增值税,则该福利导致适用 4% 的降低税率。除了支付登记、抵押和地籍税(每人 200 欧元)、印花税、特别地籍税和抵押税。另一方面,如果不征收增值税,则优惠包括按比例登记税减少 2%,抵押税和地籍税各 50 欧元。
最后,纳税申报表的扣除额允许您每年最多扣除 4,000 欧元,税率为 19%。而对于与建筑或装修相关的抵押贷款,最高上限为 2,582.28 欧元。
特别是,必须明确公证费也可以扣除,但有一些重要限制。这些费用(因此受到税收优惠)仅包括签署贷款协议的公证费(因此排除了扣除销售契约本身产生的费用的可能性)以及可能与注册或注册相关的费用取消抵押,因此公证人代表同一客户发生的抵押。
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这一切显然意味着,只有在贷款协议中规定了购买房产的情况下,才能扣除公证费。如前所述,税收优惠为 19%,可扣除金额不得超过 4,000 欧元。在实践中,买家最多可获得 760 欧元的退款。
房产中介可能介入
一些主体,由于各种原因(包括没有时间跟踪买卖过程或在此过程中希望得到专业人士的支持),倾向于依靠房地产中介来进行销售。如果运作成功,这些机构的员工的工作自然有其成本。无论是第一套房还是第二套房,这笔费用和佣金都在房产购买价格的2% 到 3% 之间。
幸运的是,这笔费用以及我们提到的公证人费用也可以通过纳税申报表扣除。因此,为支持这些房地产代理机构而产生的费用,您将获得 19% 的个人所得税减免,但可扣除的金额不超过 1,000 欧元(实际上,您最多可获得 190 欧元的报销)。
重要的是要记住,这种税收优惠只能由房产的买方申请,而卖方将无法使用它,即使他已经使用了这些专业人士并向他们支付了相关佣金。
购买房产所产生的费用示例
在这一点上,要给出一个想法并显示购买房产必须面对的费用可能是指示性的,可以举出实际的例子。在第一种情况下,在房地产中介的帮助下,从私人卖家那里购买了一栋房子,这栋房子将成为主要住宅。场地成本为 100,000 欧元,地籍收入为 542.48 欧元,其价值 80% 的贷款用于购买。
此时,将产生的指示性费用如下:对于房地产中介,3,660 欧元;购买第一套住房的公证费以及与贷款契据相关的公证费,4,000 欧元;贷款评估,300欧元;启动后者的初步调查,800欧元;登记税(固定系数为 115.5 的地籍收入的 2%),1253.12 欧元;抵押和土地登记税,各 50 欧元;第一套住房抵押贷款的替代税(80,000 的 0.25%),200 欧元。
因此,在这种特殊情况下,费用约为 10,313.12 欧元,仅占物业总成本的 10% 以上。现在可以继续进行第二个示例,类似于前一个示例,但唯一不同的是您购买的不是第一个,而是第二个家。值得注意的是,买方的费用以明显和可观的方式增长。
对于房地产中介,3,660 欧元;与购买第二处房产相关的公证费用,连同贷款契据,4,000 欧元;贷款评估,300欧元;与后者启动有关的调查,800 欧元;登记税(地籍收入的 9% 乘以固定系数 126),6,151.68 欧元;抵押税和地籍税,均为 50 欧元;第二套住房贷款的替代税(80,000 的 2%),1,600 欧元。
总体而言,可以看出,这种情况下的成本达到 16,611.68 欧元,相当于房产价值的 16% 以上。登记税和抵押替代税的增加有相当大的影响。事实上,第一个在百分比和乘法系数上都有变化,而第二个只是在百分比上。 |
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