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用假工资单贷款:有什么后果?

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发表于 2022-5-5 12:47:08 来自手机 | 看全部 |阅读模式

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本帖最后由 SpT律师事务所 于 2022-5-9 10:07 编辑

当你去银行或金融公司申请贷款时,你必须证明你有能力偿还贷款。因此,贷款官员想知道的第一件事就是收入的数目和来源:最好是稳定收入,而不是偶尔的收入或退休金。但是,偶尔会有不符合这些要求的人——例如因为失业——在卡上做手脚,试图用假工资单来获得贷款,那么这种行为的后果是什么?让我们来看看。
假工资:如何创造和如何发现假工资
制作假工资单,或以任何方式”篡改“的工资单,从技术角度来看非常容易被发现:你只需要一台电脑、文字处理软件、一台扫描仪和一台打印机,就可以制作任何类型的文件,例如,你可以制作一张假的工资单让人觉得你受雇于一家大型知名公司,并且每月领取大量工资。造假的可能性是无穷的:人们甚至可以从真实的工资单开始,改变一些内部数据,如收款人的数据,而保持工资数额不变。但是,贷款申请人会避免在本人是活期账户持有人的银行这样做,因为银行可以很容易地检查这些工资单是否与账户中的金额相一致,所以贷款申请人会转向其他信贷机构或金融公司,因为并不认识他本人。
然而,在行政层面,事情并不那么简单。事实上,银行和最好的金融公司不愿意被或多或少的欺诈者欺骗,因此,在收到贷款申请后,他们立即对申请人进行一些调查,以检查其信用度和偿付能力。这些初步调查包括对申请人的收入文件进行的调查,在实践中必须由工资单或养老金单来证明,但不仅如此。
对于专业人员或商业专家来说,发现一张工资单是否是假的一点都不难,因为文件中包含了大量识别雇员和雇主的元素,包括大量关于雇佣关系的数据,包括根据工作班次和合同分类水平所预见的小时工资的计算。在有疑问的情况下,贷款提供者应采取预防措施,除了工资单外,首先要求提供工资入账的往来账户报表,或INPS缴费报表。
伪造工资单:什么罪行?
如果检查发现工资单是假的——无论是全部还是仅限于某些数据,如收到的工资数额——贷款申请就会被阻止,显然,在这种情况下贷款不会被批准。否则,如果款项已经支付(当申请被 "快速“处理时就是这种情况,如购买消费品或有时甚至是汽车的贷款),则不可避免地要对欺诈罪提出投诉,《刑法》第640条对此作了规定和处罚,最高可处以三年监禁。事实上,假工资单无疑融合了那些能够"误导"银行或金融机构发放贷款的"技巧或欺骗",以获得"不公平的利润",并对贷款人造成相应的损害。
即使没有犯罪,贷款人仍然可以决定提出欺诈未遂的投诉,因为根据《刑法》第56条,提交虚假工资单构成适当的行为,明确旨在确保不公平的利润,损害被要求提供贷款的银行或金融公司。在这种情况下,对所犯罪行规定的处罚将减少一至三分之二。
用假工资单获得融资
伪造贷款申请所附的工资单会引发对提交虚假工资单的人进行欺诈的刑事诉讼——无论是实施还是未遂,取决于是否获得贷款;此外,受骗的金融公司有权要求全额偿还已支付的金额,以及利息和可能的损失。
即使欺诈者利用获得的融资购买了货物,也不会因此而逃脱:这些货物可能会被扣押,扣押可能是预防性的,这视情况而定。在这方面,最高上诉法院最近的一项判决处理了用假工资单获得的贷款购买汽车的案件,该判决确定,即使不可能命令预防性扣押 "阻碍性 "类型的物品(以避免该物品的可用性进一步加重所犯罪行的后果),被骗方总是可以要求预防性扣押用贷款购买的物品。
通过这一措施--《刑事诉讼法》第316条的规定--债权人避免了对 "犯罪产生的民事义务 "。这样一来,被骗的金融公司即使不能收回贷款,至少也能满足那些通过出示伪造的工资单获得融资的人所购买的物品。 picture.jpg

来自: 华人街iPhone版
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