我在德国能贷到款吗？我是优质户还是困难户？

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在帮助许多客户申请贷款（主要是房贷）的过程中，被问得最多的问题便是“我能贷到款吗， 贷款有哪些条件， 我能贷多少...？”因此，我们将在本文中详细为大家解答：在德国，什么样的条件能贷到款， 能贷到的比例是多少， 而什么样的条件不容易或根本贷不到款。按照这个原则我们把客户分为四大类。请大家根据自己的情况，做一个简单的自我评估，对号入座。看看自己是否具备在德国贷款的条件。

01. 优质条件客户:
（这里的优质仅指此类客户条件在贷款时能满足大部分银行对贷款客户的要求，不等同于个人条件优秀）

✔ 拥有德国护照或永居
✔ 职员，最好是大公司稳定员工
✔ 工作合同无限期
✔ 德语流利
✔ 工资净收入相对较高

此类客户是银行最欢迎的客户，不为别的，就因为他们稳定！正常情况下，满足以上条件的客户一般都可以拿到零首付贷款，只要他们有足够的偿还能力。不过自疫情在德国蔓延以来，贷款资格的审核变得更加严格，大部分银行把首付比例提高，很多银行也取消了零首付。这是银行政策原因，跟个人条件无关。
目前在我们公司，优质类客户的比例约为50%~60% 之间，趋势是越来越多。这类型的客户其实在哪都能贷到款，又为何要选择我们公司呢？因为我们能为他们提供市场最低利率和最优惠的贷款条件。和市场上一些规模庞大，成本高昂的信贷中介公司不一样，简单灵活， 快捷方便是我们的经营优势。而长期业务及信誉的积累，又让我们面对合作伙伴，也就是德国银行时有了更多的话语权。所以我们有机会拿到更低的利率，也始终坚持让利给客户，以保持自己长久的竞争力。

02. 疑难杂症客户:
（顾名思义，指此类客户在贷款时条件不太好，接受他们的银行比较少，不太容易拿到贷款。）
由于此类客户条件不一，所以我们将根据具体情况细分为四种。

✔（小）公司法人或其他自由职业者 (Selbstständiger oder Freiberufler) 。
此类职业无论有无德国护照或长居都比较难贷到款。除非公司（含餐馆）规模比较大，经营年限长，业绩稳定有盈利，并且已经有长居。而自由职业者，个体户，房东等其他各行各业的人员，则需要提供稳定且较高的收入证明，同时也需要有长居，才可提出申请。
(拥有长居和长期稳定收入/盈利是此类客户贷款的基本条件，贷款比例视具体情况而定。如果是律师、医生等高端自由职业者，有长期稳定收入证明， 没有长居也可考虑)

✔ 大公司外派员工，在德无长居和无长期合同，不会德语。
(可以贷款，贷款比例视具体情况而定)

✔ 普通德国公司职员， 无常居，无长期合同。
(可以贷款，贷款比例视具体情况而定)

✔ 拥有德国护照/长居，或欧盟其他国家护照/长居。在德国无收入或只有极少的可证明收入，但在欧元区国家有用欧元结算的收入，并且在德国有长期居住点(Wohnsitz)。
具体情况具体分析， 有需求可先咨询。

此类疑难杂症的客户在我们公司占了40% ~ 50%左右。原因是我们的客户以中国人为主，而在德的中国人里疑难杂症类客户比例本就较高，所以迫使我们在这方面投入了大量的时间和精力，同时也有了很多收获。
目前我们跟全德国少数能接受此类疑难杂症客户的银行都建立紧密的合作关系，一般情况下都能帮客户拿到房款总金额的50%到90%左右的贷款，而且条件相对来说非常优惠。
另外在这里还要再次感谢我们的客户，尽管一开始被定为困难户，但贷款成功后都成为了光荣户，没有一个掉过链子，出过问题。经过我们十多年共同的努力，让我们公司在银行拥有非常优质的信誉积累。别人搞不定的事情，我们能搞定！曾经也有不少客户是被银行或其他德国贷款公司拒绝后才找到了我们，客户原本自己也没抱太大的希望，但在我们的帮助下，最终还是成功地贷到了款！另外我们公司不但能为客户提供信誉担保，同时还能提供非常低的利率。这也是为什么那么多客户对我们心怀感激， 不断给我们介绍客户和做宣传的原因。

03. 贷款暂时无望客户:
•  学生，无长居，没有或极低收入。如果国内家长想为在外留学的孩子买房，则只能以家长自己的身份贷款（申请贷款条件请见下方外国人客户条件）

•  个体户（Selbstständiger）或公司法人，无长居，公司刚成立，没有两年以上稳定收入盈利。此类包含餐饮业老板，餐厅刚营业不久，账面盈利少，无长居。

•  拥有德国护照或长居，但没有或只有极少的可证明收人，又或处于失业期。无任何资产抵押。

04. 外国人客户:
我们怎么定义外国人客户？
外国人客户在这里特指：在德国没有任何居留身份， 没有任何收入，没有登记居住地的客户。不在德国的中国人应该基本上都属于外国人客户。外国人客户需要满足哪些条件，才能在德国贷款？而具体哪些类型的客户比较受益？请见下：

• 在全德国境内任意城市购买一处房产，银行会对此房产进行全面评估。只有投资性价比高，能获取合理租金收入的房产才符合贷款条件。

• 在国内就职的大公司职员，如华为、腾讯、宝马等等。此类客户收入颇丰，比较容易贷款。

• 公司法人，公司颇具规模，有自己的网页，能让银行查询，运营情况良好，能提供可收入证明。此类客户也比较容易申请到贷款。

• 个体户，自由职业者，房东等等其他各行各业人员，只要收入较高并长期稳定。而且有可证明收入, 也可提出申请。

•  贷款比例根据个人条件和银行要求而变化， 一般在40% 到70%之间。  

德国只有极少数的银行会接受外国人贷款。具体能不能贷， 能贷多少，总体来说还是需要具体情况具体分析。
读完这篇文章，做完自我评估，相信大家对自己是否能在德国贷款以及贷款的基本条件已经有了大致的了解。如果您有贷款需求，欢迎您来找我们咨询！永隽资讯也将持续为您提供更多的现有房产信息、买房贷款相关咨资讯，以及房产干货！