2020年法国买房真难-负债率如何计算？

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大家众所周知，2019年大巴黎(Ile-de-France)的房产成交率达到了历史最高的17万6千5百80次(巴黎房产局数据）。

但是2019年贷款申请的急剧增加，使得金融监管部门开始了房贷收紧政策，严格要求所有银行履行申请人不得超过33%的负债率，今天我们就来看看2020年买房贷款如何操作。

为何2019年是买房的最佳时期

2019年全法国成交量更是突破了百万达到历史最高，与2018年同期相比增加了10%。

大家可能会问了，房价这么高，而且越来越高，为啥这么多人能够买得起房呢？

那么33找房就来为您解答啦，原因就是：

利率太TM低了。

请看下图，20年之内从跟中国同级的5.5%一直讲到去年的1%。

朋友的一句话说的好，傻子才不买房。下图为从2001年-2019年的法国贷款利率指数：

房屋贷款的第三方保险机构Crédit Logement 也佐证了这一事实，让我们来看一下2017-2019年Crédit Logement 通过的贷款申请数量，也达到了历史最高。

2020年贷款政策收紧

由于国民普遍贷款增加，整体负债增加，国家和银行坐不住了。原因很简单：

万一有一天金融危机来了，大家都还不上贷款，那银行不是亏死了

在Bercy和金融稳定高级理事会（HCSF）的建议下，法国银行被迫协调一致负债率的计算方法。

“如今的金融稳定的风险已经在一个相当高的位置而且在继续增加”

金融稳定高级理事会机构由经济和财政部长布鲁诺·勒梅雷（Bruno Le Maire）担任主席，于2019年12月12日星期四制定了对银行的贷款申请建议，减缓了抵押贷款的发放。

对于期待买房投资的借款人来说，这不是个好消息。没法一直买房啦。

这项金融监管主要为以下两点：

• 贷款负债率不能够超过33%
• 贷款总额不能超过稳定收入的7倍
  
  

银行常用的2种负债率计算方法

经典方法计算公式：

房租支出+贷款月供+其他支出 / 工资+房租收入+其他收入

（租金收入以实际收入的70％计算）

差异算法计算公式：

即所有房租收入和支出算为整体，将剩余的盈利/赤字加到其他收入当中。

第二种算法对于房产投资者来说非常有利。下面我们举个简单的例子来说明一下为什么：

小明每月净收入为2000€， 希望购买一套投资房，月供为1000€， 25年还清。租金收入预计为每个月800€。请问小明的负债率是多少？

你一定会惊讶吧，原来不同的算法负债率可以差这么多！很不幸的是今年开始监管部门要求所有银行都实行传统算法。

你的负债率又是多少呢？加群我们一起探讨一下。

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总收入33％是你有能力每月贷款还银行的钱

yoyopan2006

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