瑞士保险攻略！有想咨询保险的xdjm么？

西华

刚才看了这个版面最近最近一年的帖子，发现很多xdjm还是对保险不太明白，决定开一个帖子简单写几句。

起因是最近重新回到瑞士，头三个月必须买的health insurance，发现各类保险，名目繁多，基本保险，附加保险还有医疗保险，头大了很一阵子。因为是法律规定必须买的，而且交钱是从来瑞士第一天就要交的（选好保险以后，保险公司会让你补交之前没有交过的，所以那天去签保险合同是没关系的），所以不如尽早选好省心。

而且第一个月底的时候，就收到官方信件，催促买保险。如果三个月之内没有把买保险的详细信息（哪家公司，保险号之类）寄回去的话，政府会帮你随便选一个（有人试过，发现保险最后奇贵无比），而且保险不是随时可以退的，比如有的一年只有9月1号之前提交上去申请，下一年1月1号才可以真正换保险。所以保险是人人都要有，绑上了不好更改，而且瑞士六十几个公司，每个地区设的价钱又都不一样的admin。。。

后来抱着索性研究一次花些时间，以后就再也不用想的念头，把瑞士的医疗和保险系统，认认真真研究了一遍！

瑞士保险有66个公司在做，有四十多种不同的价格区域（price-regions）。所以很多人问，那种基本保险最便宜，负责任的回答应该是，去comparis.ch上自己根据自己的居住地，邮编进行比较。因为不同的保险在不同的州，不同城市，甚至是大城市里的细分的小区域，都是不一样的！！所以用自己的邮编在comparis.ch上查到的，才是最靠谱的！具体的保险价格，和一个人/夫妻之类的状况，会有区别，而且工作与否，也决定了accident insurance的有无（如果有工作的话，这个保险是雇主出的），当然，也要根据人的年龄来决定。

对新人来说，保险最简单。对已经有保险的人来说，换保险的时候，有可能会根据健康记录，保险公司可以决定是不是接收你在他家公司投保的附加和医院保险（基本保险是必须接收的，这个是法律规定，所以没什么好说的）。

保险大多数人，最关心的是价钱。当然，有几个保险公司，基本上最便宜的，比如swisscare，非常便宜，但是对投保人有身份上的要求。比如说是学生，或者是国际组织的成员少数人才可以（想看的，去他家官网上试着做个quota，第一个问题就是问你什么身份，如果不符合的，后面就不用看了），如果是长期在瑞士上班的，给私企打工的，swisscare统统是不适用的。assura应该是剩下的保险公司里对大多数州（不是每个州都便宜）来说相对最便宜的，但是据说客服非常非常差（之前有帖子里看其他蚂蚁写过），大概是一分价钱一分货吧。

必须保险的意思就是resident都要买，不管你是哪国国籍。只要在瑞士合法居住，都是要买的。刚才提到，钱是从进入瑞士register那天算起的，不管你是哪天拿到的permit，也不管你是什么时候买的保险。比如1月1号来了瑞士，2月1号拿到证，3月1号买的保险，那么钱是从1月1号开始算的。那么如果有人问，必须保险倒着算，会不会很亏？或者在买保险的前一天2月28号，忽然有什么情况要去医院，怎么办？答案是，你可以在2月28号之后，选一个基本保险，然后不管你选的那个保险，即使是你先知道要用保险，之后才买的保险，这个保险公司也有义务，给你理赔。这个，大概就是瑞士基本保险的精髓吧，呵呵。

买之前是选什么样的家庭医生，还有基本保险多少deductible的，这个不用多说了吧，大家根据自己情况选就OK了。deductible越多的，每个月交的premium越少，全天下保险统一的道理。

另外，就是附加保险和医院保险是不是需要的问题，这个完全因人而异。大的原则是，越早买越便宜，尤其是以后打算在瑞士长住的。等五六十岁的时候，再买，每个月的保险费会非常贵，到时候就没必要再花那么多钱买保险了，直接用钱看病更划算。很多人说保险有点像理财和投资，这个我猜也是为什么版主把保险的话题归类在蚂蚁理财版面吧。而瑞士本地人，大多数都有附加保险和医院保险。而且买了附加保险之后，去gym之类的很多也可以报销，看中医，也有不同程度的报销，包括配眼镜之类的，总体算下来，合算不合算，还是看个人的具体情况需要把。对gg和mm来说，价钱也是不一样的，因为考虑到女性有孕期的因素，医院保险会将近是gg的一倍（几十块钱一个月的样子）。要注意，如果买医院保险，打算怀孕的mm，千万记住要提前三个月买，否则买了很贵的医院保险，还是用不上！！！

怀孕的保险：怀孕是唯一一个仅仅买了基本保险，不需要买医院保险，又可以报销住院费用的情况。但是如果只买了基本保险，对医院和主治医生的选择会有限制，住的病房也肯定跟买了semi-private之类的医院保险不一样。但是不管怎么说，即使只有最便宜的基本保险，怀孕是不用担心医院高额的账单，这一点不得不承认还是比国内要人性话一些。

牙保险，非常非常贵，我觉得就是为了定期洗牙的话，不太划算。或者可以去邻国，或者去回国洗牙，经济上比较划算。

基本先写这么多吧，具体问题可以跟帖，我试着回答。如果有人想咨询具体情况，不方便跟帖提问的，可以站内给我消息，说一下你想问的具体情况。我懂得会直接告诉你，如果我不懂的，可以请教高人或者自己研究清楚以后再回答。现在我时间相对自由，所以茶余饭后打个电话完全不是问题，不用客气。对了，估计有人会问到，提前说一声，咨询是不要钱的，不用担心。你要是过意不去，可以拨电话给我，至少不用我花电话钱。如果最后给你省了钱，交个朋友，请我过节吃个火锅什么的，就挺好 :) 版主如果觉得好，可以标个精华或者置顶啥的，让更多人看到 :)