重新审视昂贵的借贷 有利于减少支出

华人帮华人

欧洲经济复苏维艰，失业率居高不下，再加上南欧“问题国家”的沉重拖滞，使得消费者仍不敢放开手脚消费。在荷兰眼前也有半数的消费者对经济发展的前景仍然抱持不十分乐观的态度。在这种大背景之下，作为消费者仍需要小心谨慎地处理好自己的财政事务，以在有限收入的框架之内来给自己创造出更大的回旋和活动的空间。我们在此给大家介绍有关更换借贷的一些常识规定。
荷兰人消费借贷的债务全部加起来有250亿欧元之多。纵观其借贷的方式会发现，这中间有一半左右是以银行透支、信用卡借贷或是邮购借贷等昂贵的方式来实现的。而这些借贷收取的都是10%-15%的高额利息。如果你也有一种或更多的以这些方式进行的借贷，并且无法在短期内清偿的话，聪明的做法就应是考虑将这些借贷重新进行更改。
重新更改意味着签署新的借贷协议来取代原有的旧借贷。这听起来似乎很繁琐，但这样做正是为了将你从沉重的枷锁之中解放出来。通过重新更换借贷，可以使你借机将原有的种种不同的借贷合并起来。这样做的好处是你可以轻易地洞悉自己全部负债的大小高低，并促使你去寻找一个利率最低、要求最低、最有利于自己的新借贷。
消费性借贷应支付的借贷利息的市场价格的差异是巨大的。比如如果你和大银行签有持续生效的信用借贷协议，你为此需支付的借贷利息往往都是在8%以上，而目前在市场上最便宜的同种持续生效的信用借贷的利息只不过是4.7%而已。签署任何一种借贷协议之前，你一定先要好好地了解清楚该产品的前提要求条件。
为了确认重新更换借贷是否划得来，你先要将你所欠的全部借贷罗列出来；你也应知道现在你为之支付的各项利息分别是多少。然后将这些数额与你找到的利率最低的新借贷来进行比较。重要的当然是你要能够实际支付得起新的月费。较短的还贷期限常常意味着你总共支付的利息会较少，你为借贷而付出的总的费用也会因此而下降。但这种还贷方式一定要与你个人的财政情况相适应。
更换借贷时也要注意是否要为此而支付罚款。因为如果你提前终止借贷，意味着出借方会损失掉原本计划好的利息进账，为此你也许需要支付罚金。对于信用卡欠账、银行透支、持续生效的信用消费等，通常总是可以免于罚金进行清还的。但是对于那种个人的借贷协议却往往不是这样，而需要支付罚金。如果出借方因为你提前清还而收取费用的话，那么法律规定其收取的费用最高不得超过尚待清偿的款额的1%。
如果新的借贷者提供帮助更换信贷的服务，则他们会帮你处理相关事宜。如果没有的话，就需要由你自己来完成。这中间你需要注意的一点是：你清还了一个持续生效的信用借贷，但是并不总是意味着你也同时自动终止了它。终止这样的持续生效的信用借贷，需要递交单独的申请。最后，当你签署了新的借贷协议后，你要注意将自己旧的借贷从BKR（荷兰信用注册局）的登记中注销。

荷兰消费者协会的提示

荷兰消费者协会就消费者的借贷事宜给出了如下的提示：

1.计算。
签署借贷协议之前，先事先计算好自己每月可以用于还款及支付利息的金额的大小是多少。
2.挑选。
至少挑选两家公司的借贷产品，请其开出产品明细说明，来进行比较。
3.金融市场管理当局AFM。
检查出借方是否有AFM的授权许可，可从事相关金融产品的推广销售活动。
4.压力。
一定不要令自己在压力之下被迫即刻签署协议。要给自己留出充足的思考时间。
5.咨询建议。
出现支付问题时，要及时与出借方取得联系，以征得对方的意见建议。

来源：华侨新天地