有关购买旅行保险（二）

荷兰生活

者按：我们上期向读者们介绍了荷兰消费者协会就如何处理购买旅行保险的事宜所做的论述。下面我们继续就此进行讲述。

如何节省自己用于旅行保险的开支

3. 每年重新进行审视和比较会节省开支

旅行保险的保费以及保险的前提限制条件等每年都会有可观的更改；你自己的个人状况往往也不会是多年一成不变的，比如你的家庭有添丁进口，这样一来你出门旅行时更多地会使用汽车而且也不会去得太远。

那么何时对你的旅行保险去进行比较是理智的呢？
*每年。因为保险费经常会发生改变。
*如果你改变了你的旅行方式和内容。此时你可能会需要增添新的保险内容，又或者要减少。
*家庭情况发生变化。
*更换了自己的医疗保险公司，或者是变换了补充的医疗保险包的内容。
在上述情形下你就需要去消费者协会的网站将自己长期有效的旅行保险与其他的旅行
保险公司的来进行比较了。

4.节省旅行保险开支的提示

*好好地考虑一下你所真正需要的旅行保险的模式：哪项内容在别的地方已经保了险，又有哪项内容是你自己并不需要的。
*对保险的覆盖面和保费进行比较。一个含有内容丰富的保险覆盖面的旅行保险往往也是比较贵的，这样的保险中包含有（你已经有的）重复保险内容以及你并不需要的保险项目的可能性也会比较大。而一个基本保险覆盖面较小，再加上若干补充保险项目的旅行保险则会相对节省比较多的保险费用。
*持续有效的旅行保险。如果是每年购买若干次临时的旅行保险，比如家庭超过两周的度假、伴侣超过三周的度假、单身者三或四周（不连续）的度假，在这种情形下改为购买持续生效的旅行保险会更加优惠些。
*长期度假。需要注意的是：持续生效的旅行保险对连续长期的度假通常有一个最高天数的限制。这个限制有时是可以临时提高的。此外其它的可能性是：更换保险商，或者是临时为超出的天数购买额外的旅行保险。
*坏天气/取消行程保险。Roompot Vakanties的“坏天气/取消行程保险”（又被称作“下雨保险”）在消费者协会杂志2014年第3期上被评为“最荒唐的旅行保险”前十名中的第一位。对诸如长周末外出这样的短期旅行，不要因为种种所谓的假设而去购买诸如此类的保险。

5. 示例

有一对伴侣，男方55岁，女方53岁。每年会去几次其它城市游玩，再加上夏天时两周在欧洲的度假，对他们而言，最优惠的5个持续有效的旅行保险的平均保险费为26.9欧元；5个最贵的旅行保险（含有内容丰富的保险覆盖面，如冬季体育、世界范围通用等）的平均保险费为113.11欧元。前后相比的差别达到了333%。
在荷兰消费者协会网站的vergelijker上，你可以看到适合你个人情形的最优惠的旅行保险是什么。

什么该保，什么不该保呢？

如果你要去的是医疗费用比较高昂的国家，比如美国，而你又没有荷兰的补充医疗保险包，那么你就应该在你的旅行保险中加上投保医疗费用的内容。通常没有多大益处的保险项目是保“钱”和“行李”。

   旅行保险的覆盖及前提限制条件

可投保的具体项目及前提条件我们罗列如下，从中就可以根据需要来选取该保与不该保的内容。
*意外的高昂花费。这是每个旅行保险中都含有的标准项目。其覆盖面为来自警报中心的救助活动，如搜索或救援行动的费用等。
*行李。对遗失、失窃或受损的行李的赔偿适用许多限制条件。比如对眼镜、首饰、手表、摄影/摄像器材常常适用单独的最高赔偿额。有时也会要求投保者先支付一定的个人风险金。
*医疗费用。这个费用指的是度假时发生的医疗急救护理等的花费。 荷兰的基本医疗保险往往不全部覆盖在国外产生的医疗费用。
*取消行程。指的是退回部分或者是全部的旅行费用。
*汽车故障援助。这个项目覆盖了来回路途上发生交通事故或汽车故障后的花费。有的保险商还同时担保了提供替代交通工具及滞留的费用。
*替代交通工具或滞留。如果汽车或驾驶员发生意外，这个项目覆盖提供替代交通工具或滞留的花费。有些保险商将此项内容放在“意外的高昂花费”里。
*特殊体育运动。通常的旅行保险在原则上也同样适用于旅行中从事消遣性的体育运动。但如果从事的是危险而特殊的体育活动，如冬季体育等，你就需要单独为之买保险了。具体有哪些体育活动属于危险和特殊体育，保险商在前提条件中都会有说明。水下体育活动通常是在标准覆盖之中。
*意外事故。这个项目对旅行中发生的伤残或离世进行补偿。但是将此类保险覆盖设于旅行保险之中，一直是备受怀疑的。
*钱币。金钱通常是与行李一起保的。如果不是这样的话，你可以和绝大多数的保险商补充投保。
*法律援助。有些旅行保险商有提供法律援助项目的保险，含有在国外发生法律纠纷时的法律援助，也包括与旅行机构发生法律冲突时的援助。
在消费者协会的网站上，你可以对所有消费者协会调查了的旅行保险的前提条件及保险费的高低进行比较，做测试Doe de test，就可以找到适合你个人情形的最优惠的旅行保险。

最后一个问题：购买旅行保险到底是否有必要？

对这个问题的回答是肯定的。“意外”存在于每一个角落之中，其花费也许会十分巨大。对“难于预见/援助”进行保险就是非常必要的。如果你每年都有超过两周出门度假，那么购买一个持续有效的旅行保险的优惠很快就会超过购买一次性的旅行保险了。


来源：华侨新天地