有关购买旅行保险（一）

荷兰生活

夏秋季节是一年旅行出游的旺季，许多人都会在这时或出门度假、或探亲访友。鉴于发生意外事故的隐患潜藏在每一个角落，所以我们总是说：“出门要小心”。旅行之前我们一定需要安排好的一件事情就是购买旅行保险。下面是荷兰消费者协会介绍的应该如何去处理购买旅行保险的事宜。
荷兰消费者协会对目前荷兰市面上的50余种旅行保险进行了研究和比较。比较的内容包括购买保险的价格、赔偿覆盖面、保险的前提限制条件等方面。结果显示：这些各种各样的旅行保险彼此之间的价格差异是十分大的。比如说Kruidvat或SNS Bank提供的旅行保险的价格就比较优惠；但是一些更贵的旅行保险又有更好的赔偿覆盖面。
由于购买旅行保险是非常个人化的，要想进行具体的比较，你需要去消费者协会的网站将个人的信息和要求等分步输入表格，然后就可以得到所有这些不同种类的旅行保险的保险内容以及报价来供你进行比较。我们下面就其它的相关内容来进行说明。

什么是最佳旅行保险

因为不同的保险商所提供的旅行保险在保险费及赔偿覆盖面等方面彼此之间的差异较大，因此在购买保险之前，先在消费者协会网站上进行一番比较是很有助益的。

1. 赔偿覆盖面的区别

不同的保险商提供的旅行保险的赔偿覆盖面彼此差异很大，这种差别甚至在最基本的保险中就已经很明显。你所买的旅行保险到底是一个含有最基本内容的标准保险再补充添加单独的保险内容呢，还是干脆就是一个包罗所有可能内容的完整保险包？当然，与之相关联的保费也会各有不同。
即便是针对完全一样的保险内容，不同的保险商之间的区别也是明显的。比如对失窃或损坏行李，有的保险商会要求投保者先承担部分个人风险金。而对诸如搜寻、善后、救援等不寻常行动的覆盖赔偿，各个保险商也是各不相同的。发生此类意外情况的可能性并不高，但其费用却无法预计。绝大多数的荷兰保险商对发生该种事故的赔偿支付没有设置上限。
作为投保人，你事先必须要清楚自己所买保险的前提要求条件以及赔偿的覆盖面是什么。

2. 适合你自己情况的最佳旅行保险

由于每个人的情况不一样，对于你来说最好的旅行保险，对其他人不一定就是最好的。比如自己家庭成员的组成、度假的目的地、交通方式、放置于行李中的具体物品、所拥有的其它保险等。所以要想得出答案，就需要在消费者协会的网站将自己个人的信息和要求等分步输入表格，然后来进行比较，以获得最贴近自身情形的最佳旅行保险。

如何节省自己用于旅行保险的开支

那么你需要注意什么才能够获得最适合自己个人情况、而又物美价廉的旅行保险呢？首先你需要的是留神不同的保险商之间的区别。我们下面来给读者们一些提示及讲解一个范例。

1. 避免重复保险

旅行保险是各种赔偿支付的汇集，而这种赔偿支付也会出现在其它种类的保险之中。如果你不想支付太多的保费，你就应该理智地检查一下你的旅行保险是否有重叠保险或者过度保险的情况。在检查中你一定要留神该保险的前提要求条件，因为各种旅行保险在这方面的区别是非常大的。
在检查时你要注意以下的方面：

* 在国外的医疗费
在荷兰的基本医疗保险中已经有限地部分覆盖了在国外就医的花销，而在补充的医疗保险中，这种覆盖面更是得到了大大的扩展。
* 行李赔偿支付
你的家庭财产保险中也许已经包含了户外财产的内容。又比如你已经有了一个智能手机保险。
* 汽车故障援助
也许你已经是某个汽车故障援助组织的成员，如ANWB或Routemobiel。又比如为你进行汽车保养维护的车房或许已经提供了汽车故障援助的担保；或者是你购买的汽车保险的补充内容中已经含有汽车故障援助的覆盖。
* 法律援助
如果你已经有了一个家庭法律援助保险，那么当你在购买一个旅行保险时，往往可以不必再去重保这项内容。
* 意外事故险
如果你已经有了一个普通的意外事故保险，那么在旅行保险中就不必再有此项内容。
遗憾的是重叠保险并不能够完全避免，因为很多保险商提供的都是某种常规的“标准套餐”，里面通常含有的是一些已经固定的内容。作为消费者，为了避免重复保险，你要寻找的首先应该是一个有限的、小的基本“保险包”，然后再根据个人的需要来添加额外的补充内容。由此你付出的麻烦就会获得回报。当然如果你懒于搜寻比较的话，你也可以一下子就选择一个“包罗万象”的大保险包。这样做来得方便，但是你将为此而多付保险费。

2. 某些保险项目是否必要

对于要购买的旅行保险中的有些项目，你可以先问问自己：它是否有必要？这时你可以参考如下的一些提示。

* 出事的风险会有多大？
* 如果事情到底是发生了，其后果会是什么？
* 旅行保险对之的赔偿会是多少？这时你要注意保险的前提条件，比如其中规定的特例、限制等。
* 该风险你在别处已经投保了吗？（参见上面所述的“避免重复保险”的内容。）
* 该风险是自己可以承担的吗？

如果是别无选择、而又不得不保的项目，你也要以挑剔的眼光来对之进行评判。比如：

* 行李赔偿。
会涉及到许多的前提要求；获赔金额有限，折旧率高。
* 人身意外伤害险。
如果你在日常生活中都没有保这个险的话，为什么在度假时就要去投保呢？如果你是想在假期里从事那些刺激的体育运动，诸如冲浪、登山之类，那么你需要知道：这个意外伤害险恰恰与之不沾边儿。因为这种意外伤害险通常会把从事这些“危险的”体育运动排除在保险范围外。
* 法律援助险。
如果你在家的时候并没有买这种保险，为什么旅行的时候就要买呢？
* 现金遗失险。
赔偿额极为有限，并且受许多前提条件的限制。
* 取消旅行险。
你已经部分或全部支付了旅行费用，若你无法成行，你也许就会损失掉已经支付的费用。荷兰旅游业者协会的行规是：如果是在出行的42天之前取消旅行，你只是预付款会被扣除。依此算起，从出行前的第42天直至出行前1天，取消行程被扣减费用的额度会逐级递增至旅游费用的90%。

来源：华侨新天地