理性使用信用卡

荷兰生活

【编者按】使用信用卡的便利之处已经人尽皆知了──先消费，后付款。但说到后付款这里，大家就要小心了。信用卡公司、还有一些贸易商以及航空公司等，首先考虑到的都是自己的利益。

虽然信用卡的持有人每年需要支付10至75欧元左右的固定管理费，但信用卡的使用确实给人带来了足够多的便利。比如网上购物时经常需要使用信用卡，而出门度假时我们几乎也不再能够缺少信用卡。不过，你旅游度假实际的支付价格到底是多少，最终还是取决于你使用信用卡的方式。

信用卡不是你银行账户的信用担保

信用卡在事实上可以分为两大类：一种是你使用信用卡的消费额次月全部从你的银行账户中被扣除；另一种是你使用信用卡的消费额被分成数期来偿还。我们建议你最好避免使用后一种信用卡！因为前种信用卡你不需要支付利息，而后种信用卡却需要支付高额的利息──在15%上下。比如如果你使用了1000欧元的信用卡支出，那么你每个月为之需要支付的利息大约就为11.5欧元，一年需要支付的利息就是138欧元了。

使用银行卡进行电子付账

使用信用卡进行电子付账是不划算的。每付一次帐就需要支付几个欧元的手续费，实在是太贵了。因此，除非万不得已，不要使用信用卡来付款。使用普通的银行卡在欧洲范围内进行支付是免费的。若以美元或者其它的外币来结算，则不论是使用信用卡还是普通的银行卡，都还要再支付一或两个百分点的兑换费。当然使用信用卡还是要再加上手续费的。

使用信用卡来弥补银行透支

银行账户在月底时出现透支，而工资却还没有到账。这时你可以使用信用卡向你的银行账户进行转账来弥补一下透支。这看起来也是一种聪明的做法。但如果你的信用卡额度不足的话，就需要为此而支付（高额的）的利息了。

与信用卡相关联的一些行业

信用卡供应商通过发行信用卡从两种渠道来获取收益。其一是信用卡持有人的缴费，其二是贸易商──如商店、酒店、航空公司等，也需要支付使用信用卡的相关费用。而贸易商需要支付的费用最后往往又会被转嫁到了消费者的头上。“你付费因为你花钱”。贸易商为此而要求消费者支付的费用可以是很高的，因为法律上并没有对贸易商向消费者收取费用的标准进行限制。
以飞机票为例。航空公司或者是机票销售网站需要向信用卡供应商按机票购买价格的一定比例来支付信用卡付款费用。当消费者订购了机票之后，这一费用又会转嫁给消费者。对航空公司诸如Ryanair、Easyjet、荷航KLM以及德航汉莎，使用信用卡购买一张单程机票，为此需要支付的手续费可以达到15欧元。有些销售机票的网站除了要求使用信用卡进行付款外，没有再提供比如iDeal或者PayPal及其它的付款方式。此时作为消费者，你别无选择。不管你是否愿意，你都不得不用信用卡来支付。此外，你使用信用卡购买机票时需支付的额外费用，通常在飞机票的价格中是看不到的。这就是为什么你在最便宜的机票销售商那里最终得到的可能并不总是最便宜的飞机票。当你意识到这一点时，通常是在你已经定购了机票并准备付款时。

信用卡欺骗行为造成的损失是巨大的

在2010年，在荷兰使用信用卡进行的欺骗行为造成损失达到五千七百万欧元；在2011年，这一数字上升到了九千二百万欧元。
作为消费者，如果是由于个人使用不当而造成损失，银行或者是信用卡供应商可能会要求你支付150欧元的罚款。他人利用你的信用卡进行欺骗而给你个人带来的损失将会得到赔偿，但如果是由于你个人的粗心行为造成的损失，则会面临银行拒绝偿付的风险。

信用卡有取代“电子钱包”（Chipknip）的趋势

信用卡的使用越来越流行，并经常地被用于支付小额的账单，例如在停车场的付费、或者是停车自动付款机的付费等。而在另一方面，受其越来越流行影响的“受害者”则是通过银行卡进行付账的“电子钱包”（Chipknip）。最近“电子钱包”（Chipknip）的母公司Currence宣布将会从2015年1月1日开始，完全取消Chipknip的使用。“电子钱包”（Chipknip）的应用市场变得越来越狭小，继续维持它的存在于财政方面已经变得不可取了。

来源：华侨新天地