德国几种常用的免费/低价信用卡的比较

西华

在申请信用卡之前，你应当明确，你为什么需要这张信用卡？信用卡的主要功能是信用消费，他的功能不是用来储蓄，更不是用来进行理财的工具。
你主要希望用信用卡来解决资金周转的困难，还是为了网上购物，还是为了海外消费，还是为了提取现金？

下面比较几种使用较多的信用卡:Barclay(New Visa), DKB, Amazon和Gebuhrenfrei Master Gold

Barclay(New Visa)
Barclay巴克莱银行是全球排名较前的银行，在比较的这几家银行机构的产品中，巴克莱的服务最为正规，每个月都会邮寄正式账单，在他家的系列产品中，最值得推荐的是New Visa产品，所具有的优势和特色为：
1. 最长达两个月的免息期，最长的概念是根据账单结算日期来确定的，假设每月17日为账单结算日期
  - 你在1月18日消费100欧，你只需要在3月17日之前还款，免息期为2个月
  - 你在1月17日消费100欧，那么你需要在2月17日之前还款，免息期为1个月
2. 全球免费取款，不收取任何手续费，免息期同样最长2个月。
3. 附带一张EC卡，在Lidl，Aldi这样不接收信用卡的超市，你可以使用EC卡消费，EC卡和Visa卡是同一个账户，所以具有同样的信用额度。
4. 免费的SMS账户状态信息发送。
5. 初始信用额度高，即使对于学生，并且信用额度增长很快。
缺点为：
1. 第一年免年费，第二年开始年费19欧元，但是，只要你前一年的消费满1200欧，即可免除下一年的年费。如果仅有一张Visa卡，那么可能1200的消费额度还有点难度，但是加上了一张EC卡，那么你无论是超市购物，还是邮局，还是加油，都一样可以使用消费，那么1200欧的额度，对很多人来说并不是很困难的。
2. 非欧元区消费收取1.75%的手续费，也就是说，如果你想从美国，从台湾，从香港，邮购消费，那么每100欧的等值消费，你就要另外支付1.75欧元的手续费。
申请方法： http://4you.5d6d.com/thread-735-1-1.html

DKB
DKB信用卡用的人现在也不少，他的特色为：
1. 全球免费取款，不收取任何手续费。
2. 免年费。
3. 存款利息 3.8% p.a.，但是，请注意，DKB申请是获得了一个DKB-Cash和一个DKB-Visa账户，把钱存在DKB-Cash的利息很少的，只有把钱存在DKB-Visa里面才能获得3.8%的利息，但是把钱存在DKB-Visa的风险是很高的，下面会说到。
缺点为：
1. 免息期最长只有一个月。
2. 非欧元区消费收取1.75%的手续费，也就是说，如果你想从美国，从台湾，从香港，邮购消费，那么每100欧的等值消费，你就要另外支付1.75欧元的手续费。
3. 初始信用额度低，对于学生可能只有100欧的信用额度。
4. 账单需要自己登录网上银行查看。
5. 服务热线居然是0180收费电话
DKB有DKB-Club可以实现消费积分，但是实际最用基本上可以忽略。
申请方法：http://4you.5d6d.com/thread-982-1-1.html

Amazon
Amazon的Visa卡特别适合那些经常在Amazon购物的朋友，它的优点为：
1. 持卡在Amazon购买电器产品，均延长一年的Garantie。
2. 积分制度，在Amazon消费1欧送2点，在其他地方消费2欧元送一点。满1000点送10欧元Amazon的Gutschein。
3. 持卡首次在Amazon消费，减免20欧。
除此以外，都是缺点：
1. 取款要手续费，非欧元区消费要手续费。
2. 免息期最长1个月。
3. 第一年免年费，第二年开始年费20欧
4. 其他的乱七八糟的服务都是要钱的。。。

Gebuhrenfrei Master Gold
Gebuhrenfrei Master Gold是一张Master卡（上面的三个都是Visa卡），它的优点为：
1. 什么都是免手续费的，包括境外消费。
2. 信用额度增长很快，基本上使用过后就可以增加到2000欧以上。
3. 每个月寄发Email账单
4. 免息期最长7周，当月消费在下个月的21日前还款就免利息。
缺点为：
1. 取款当天开始计算利息，所以如果要与Barclay或者DKB比较，他是比较贵的，但是如果要与Amazon Visa或者其他的银行的信用卡比较，还是便宜的，因为一般的信用卡的取款手续费为3%-4%，而Gebuhrenfrei Master Gold每个月的取款利息也不到2%。
2. 似乎没有其他缺点了。
如果通过这里申请能得价值20欧的礼物 http://4you.5d6d.com/thread-1737-1-2.html

下面说一下个人的看法，首先，信用卡应该有较高的信用额度，不要把信用卡当成你的储蓄账户，最好是先消费再还款，如果确实需要大额消费比如需要买个东西价值3000，但是信用额度只有1000，那也可以先计划好，然后在消费之前几天转账进入你的信用卡账户，然后消费。因为信用卡除非你只把它当作提款卡，不在任何地方消费，否则都会存在一个被盗用的危险性，那么把你自己的钱甚至全部家当存在一个信用卡里面是一个很不明智的选择。如果一旦卡被盗用钱被花光还被透支，你就会面临着无钱可话的处境，虽然国外银行是讲理的，但是讲理也需要时间。
所以个人推荐是，一张巴克莱的New Visa和一张Gebuhrenfrei万事达金卡：
1. 正好一张Visa一张Master，基本上只要支持信用卡的地方都能够支持了。
2. 在德国境内欧元消费，那么先用New Visa，因为可以积累消费额来免除年费，如果是在网上购买国外商品非欧元消费，那么用金卡，因为不收手续费。
3. 在境外，比如回国，那么消费的时候用金卡，因为不收手续费，取现金的时候用New Visa，也因为不收手续费和其他费用。
4. 一般情况下，如果短期旅游，两张卡加起来可以有3000以上的信用额度了，基本够用，如果长期在外，比如回国时间很长，消费应酬很多，那么可以另外携带你的正常的账户的网上银行，在需要的时候再往你的信用卡里面转账，而不是在走之前就把钱都转好，除非你确定自己在外期间不方便上网。
5. 牢记银行的服务热线，一旦卡丢失立刻挂失冻结。

Update（14.Nov 2008）：
很遗憾，Barclay的答复如下：
Bei den neuen Produkten New Visa und Visa Gold werden bei Barumsätzen keine Bargeldabhebungsgebühren berechnet. In seltenen Fällen können jedoch Gebühren der jeweiligen Bank entstehen, die Sie bei der Bargeldabhebung dem entsprechenden Aushang am Geldautomaten entnehmen können.
（就是说取款的手续费是免除的，但是不排除一些银行会额外收取手续费用 - 也就是理论上取款银行不会找你要手续费，但是比如可能在某个国家的某个银行的某个取款机，偏偏要多收一些手续费，但是这个会是一视同仁的，不是只针对Barclay的信用卡，而是所有的卡在这个国家的这个银行的这个取款机上面都会被收取手续费）
Für Barumsätze im Ausland fällt ein Entgelt für den Auslandseinsatz von 1,75 % an. Für Transaktionen in Euro entfällt diese Gebühr.
（也就是说在非欧元区取现金，1.75%的费用还是要收取的。）

所以建议也稍稍更正如下：
1.在德国消费或者取款，一张巴克莱New Visa足以，包括什么Lidl,Aldi......
2.在欧元区消费和取款，一张New Visa也可以搞定。
3.非欧元区消费如海外网购，比如在什么莎莎什么BGO，什么这个那个不按照欧元结算的国外的网上超市，用一张Gebuhrenfrei Master Gold足以搞定，并且Visa和Master双卡在手，走遍全球。。。。
4.回国取现金，最好是DKB，当然目前还没用DKB在国内取款过，所以不知道具体DKB会否在其他方面有什么算计，不过下个月会对此做一尝试，同时也会比较一下汇率上面是否有花招。
  如果没有DKB，那么在New Visa和Master GOld之间做选择的话，如果你是短期取款（确定从取款到还款不会超过21天），用Master Gold更划来，长期取款（也别超过58天），用New Visa。
5.回国刷卡消费，毫无疑问Gebuhrenfrei Master Gold，或者如果你有DKB的卡，那就直接先去取点钱，用现金支付，别刷卡了。


推荐巴克莱的还有一个原因就是他的免息期长，对于学生来说，现在都是Sperrkonto，每个月的机动资金不是很多，如果遇到需要交学费，订机票或者买电脑的时候，可能就是拿不出来钱。比如每个月只能剩300欧，但是买张机票现在就要付600欧，你要不然找同学先借300欧，另外一个方法就是先用巴克莱取钱，等到下个月Sperrkonto有钱了再还上信用卡的钱，这就是信用卡的用来解决短期资金周转困难的功能。

目前我的理解是，如果要用Barclaycard New Visa实现真正意义上的全球免费取款的话，还是需要保证帐上有Guthaben，不同的是DKB对于信用卡帐上的资金有3,8%的利息，Barclaycard New Visa没有（巴克莱的另一款产品Barclaycard New Double有3%的利息，不过这种年费更高，而且没有免的可能）。

在都是透支取款的情况下，DKB的利息是最低的：月息1%<1,495%(Barclaycard New Visa)<1,94%(Gebührenfrei Mastercard Gold)。

29巴克莱信用卡的另外一个缺点是，转到信用卡帐上的钱再转出的话会被收取较高的费用（见下），而DKB是免费的。

Überweisungsservice
unter � 500,– � 7,50 pro Überweisung
� 500,- bis � 1.500,– 1,5 % der Überweisungssumme
� 1.500,– bis � 5.000,– 1,0 % der Überweisungssumme

目前看来，如果希望用信用卡的全球免费取款功能方便取现的话，还是DKB的条件更优惠一些。