家财保险 Hausrat-versicherung

西华

Hausrat-versicherung也是非常重要的一个保险，主要是保遭受自然灾害和抢劫或盗窃时，家庭所遭受的财产损失，具体那个保，哪个不保，下面表格说明

受到什么伤害	这些保	这些不保
火灾	圣诞树引起着火，坏的电热枕头引起床上用品着火，小朋友点燃柴火引起	烟头，短路电器引起的不保，单一因为发热引起的火灾不保
雷电	雷电打到卫星天线，雷电打到树从而引起	如果雷电没有直接击中房子，电器短路或过压损坏的电器不保
爆炸	瓦斯炉爆炸，电视爆炸，高压锅爆炸	冷冻液体或压力造成的不保
盗窃	闯入锁着的公寓，房子或车库引起的财产损失，度假时（不超过三个月），闯入酒店房间或度假屋的偷窃	门或窗户开着不赔，饭店丢失皮包不赔，小偷是室友或者家庭佣工不赔
抢劫	受害者受到刀子威胁而损失的财物	拐骗不赔，受害者喝醉或吃毒品后不赔
暴风雨和冰雹	暴风雨损坏的电视天线，卫星天线或遮阳篷都赔，树倒，雨水渗透等破坏的家居摆设	风暴潮，雪崩引起的不赔，窗户没关好引起的不赔，房子外面的不赔，如花园家具
自来水管，燃气管，油箱及水床等	爆水管，洗衣机进水软管爆裂造成的损失赔	污水弄脏白地毯不赔，因为地下水，洪水引起的损失不赔

从上面的表格里面看出，你受到损失的时候，如何和保险公司报告情况要非常注意，尽量往他理赔的方向说，如家里被偷的话，要强调门窗都是关好的。

德国市场上有很多家财保险，但是价格和理赔额度的差异是非常大的。
同一个tarif下面，保费也不同。一个是因为保额不同造成，最合适的家财保险的保额是客户恢复其以前的生活而需要的标准数额。
另外一个差异是地区差异，保险公司基于入侵的风险，把德国分成四到六个区，入室盗窃风险最低的是巴伐利亚小镇居民，同等情况下，他们支付的费用就比较低，而法兰克福，不来梅和柏林等大城市的居民就需要支付高额费用。

下面是德国权威机构的建议
Sinn-voller Schutz，家财保险是非常有购买意义的一个保险，特别是经济上不能承受家庭财产损失的人
Ausreichender Schutz，定期检查保额是否足够是非常有意义的
Bezahl-barer Schutz，经常比较不同的保险合同往往能便宜很多钱。

Asstel家的家财保险是最新Finanztest（2012年5月）评测54个家财保险合同的冠军，也是öko test的冠军
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