个人责任险private Haftpflicht

西华

昨天发了一个德国常用保险的总览，楼主也收到短信回馈，看来这个话题还是很多人有兴趣的。所以楼主计划分贴来谈谈几个重要的保险，目前计划是
Privathaft-pflicht-versicherung
Auslands-reise-Kranken-versicherungen
Berufs-unfähigkeits-versicherungen
Risiko-lebens-versicherungen
这几个，可能还会谈谈有关养老方面的，如果有人还有别的需要，可以短信联系楼主。

今天先谈每个人都需要购买的Privathaft-pflicht-versicherung。这个在楼主以前的旧帖已经谈过一部分。这个保险基本建议在德国的人都要买，你不能保证一直不发生什么疏忽，而对他人造成损失，如骑自行车撞人了，人家受伤了；钥匙掉了，重新配一套就是几百甚至几千的损失；或者不小心没关水龙头，水渗到楼下，如果没有这个保险，那损失就大了。反正，这个保险一年才几十块钱，但是因为你不小心而对别人造成的损失，保险都可以赔付。

很多人应该已经购买了这个保险，德国市场上有很多不同的合同，注意各个合同的范围是不同的，不管你买了哪家的，下面的必须包括在里面，如果没有，建议你换。
Allmählichkeitsschäden，应涵盖至少300万欧元
Computer，如电脑病毒对别人造成的损失，必须投保至少50万欧元
Lagerung gewässergefährdender Substanzen und Häusliche Abwässer，用水方面的，应涵盖至少300万欧元
Mietsachschäden，租房方面的，应涵盖至少300万欧元，不仅是自己住的房子，还包括 Ferienhaus等也要在里面
Schutz im Ausland，在国外逗留期间也要在范围里面

你可以看看你的保险合同，有没有这些。

如果你还没有购买，要购买新的，那么你选择保险公司的时候，要注意下面的问题
Versicherungssumme，投保额，您的合同的保险金额应该至少为300万欧元。
Umfang，看看楼主上面将的基本的保险范围有没有在里面，然后您的实际情况，加上必要的补充：例如，有没有保钥匙，钥匙还包括自己的和别人的(如公司）。一般在 „Das ABC des Versicherungsschutzes“ 里面都会有。
Fragen，然后对于自己不确定是否在保险范围里面的，可以直接问保险公司。
Beitrag，保费当然也是个问题，一般按年付比较便宜
Selbstbehalt，有些合同有自负部分，这个也要注意，需要自负多少。
Kündigung，一般提前3个月解约，否则延长1年。
Meldung，如果损失造成，一般在1周内就要报告保险公司理赔，最好书面的。否则，保险公司可以拒绝支付。
Verschulden，报告保险公司的话，一定要强调是无心之失，否则保险公司可以以mangelndes Verschulden拒绝支付。

那到底哪家比较好，楼主没有找到最新的关于责任险评测的具体报告，下面是08年warentest对250个责任险的评测后，推荐的几家最好的，可能具体数据已经变了，只能给大家参考。

表中有几家根据保额不同，保费也不同，看的时候注意。
08年的结果，评测好的保险中，
对于自己有房子的家庭来说， WGV-Schwäbischen 年费59欧的那个是最便宜的，性价比最高是Haftpflichtkasse Darmstadt (Vario Status) ，年费71欧。
对租房没有孩子的家庭来说， Janitos (Basic)  年费62欧的那个是最便宜的，性价比最高是Haftpflichtkasse Darmstadt (Vario Status) ，年费71欧。
对租房有孩子的家庭来说，Grundeigentümer (Pro Domo Komfort)  年费70欧的那个是最便宜的，性价比最高是Haftpflichtkasse Darmstadt (Vario Status) ，年费71欧。


Finanztest在12年9月的时候又做过评测，主要是从保费方面评，楼主没有找到具体的评测报告，但是Asstel家的第三者责任保险是评测的冠军，他家是最便宜的。
》》》点击这里申请《《《
下面的点评里面说Asstel家是近几年的冠军，楼主上面说了，上面是从包的范围和价格综合评价，如果只从价格来说，Asstel家的确是最便宜的。因为关于他家楼主旧帖介绍的很详细了，所以在本帖就提了一下。而且楼主也同意其实便宜的并不差，所以楼主推荐过他家。点击上面的图片就可以直接网上申请的。但是本帖作为全面的介绍贴，所以楼主全面介绍了关于责任险的信息。