原定于 2026 年启动的银行自动核查储蓄账户重复持有制度，被法国政府推迟了一年半。根据 2025 年 12 月 27 日刊登在《官方公报》上的法令，这一制度的正式实施时间改为 2027 年 7 月。政府给出的解释是，跨银行自动核查系统在技术上较为复杂，需要更多准备时间。

按照法国现行法规，个人不得同时持有多个 Livret A、LDDS 或 LEP 等享有税收优惠的储蓄账户，这一规定的目的在于防止储户通过在不同银行开户来绕过存款上限。对于 Livret A，自 2013 年起，银行在开户时就必须向相关部门核实客户是否已在其他银行持有同类账户。但对于 LDDS、LEP 以及其他受监管的储蓄产品，目前仍主要依靠人工核查或事后检查，尚未实现系统化、自动化的全面查重。

事实上，早在 2021 年，政府就已通过法令，计划最迟于 2026 年 1 月将这一自动核查机制推广至所有主要的受监管储蓄产品。不过，这一期限如今被推迟至 2027 年 7 月。届时，自动核查范围还将扩大至 PEL、PEA 以及 Livret Jeune 等产品。

法国经济与财政部在回应媒体询问时表示，此次延期是出于“运营优化”的考虑。目前虽然已经存在一定程度的核查机制，但相关检查并非完全自动，也不够全面，而建立一个真正实现跨银行实时比对的系统，需要进行较为复杂的技术开发。

需要注意的是，违规持有多个同类储蓄账户仍然属于违法行为。一旦被查实，最低可被处以 75 欧元罚款，严重情况下甚至可能被追回全部已获得的利息。这意味着，即便短期内未被发现，未来在系统上线后仍存在被追溯的风险。

从储蓄规模来看，截至 2025 年 11 月，法国居民在 Livret A 上的存款总额达到 4389 亿欧元，LDDS 为 1618 亿欧元，而面向低收入家庭的 LEP 存款为 809 亿欧元。目前 Livret A 和 LDDS 的利率均为 1.7%。受通胀放缓影响，这一利率在 2026 年 2 月可能进一步下调至 1.5%，甚至 1.4%。不过，最终是否下调以及下调幅度，仍将由财政部决定，政府也保留通过行政手段对利率进行“托底”的可能。



来源：Actu