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[移民资讯] 银行必须为所有人开设账户?新法律或将禁止银行拒绝你开户和擅自关户

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发表于 2025-7-23 12:46:43 | 看全部 |阅读模式

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本帖最后由 alexzou 于 2025-7-23 13:23 编辑

意大利《华人街》2025年7月18日消息:银行必须为所有人开设账户?意大利拟推“普惠银行账户权利法”,但其中或暗藏陷阱
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根据意大利最新提出的一项法案,银行将被强制为所有人开设银行账户,并不得擅自关闭账户(若账户仍有余额)。即便申请人是“信用不良记录者”,如曾违约、拖欠贷款或有不良征信记录,银行也无权拒绝开户申请。


该法案由执政联盟(意大利兄弟党FdI、联盟党Lega及中间派政党Noi Moderati)推动,已获众议院财政委员会批准,即将进入议会审议程序。
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📌 法案核心内容如下:
银行不能拒绝任何开户请求,即便申请人曾是“坏账人”或征信记录不佳;
账户余额为正时,银行不得单方面关闭账户;
账户关闭或开户拒绝,仅可基于反洗钱或反恐融资的合理怀疑;
不再区分“基本账户”或“信用账户”,所有人有权拥有一个功能完整的银行账户。


💡 法案的立法初衷
这项法案的提出,旨在实现所谓的“金融包容性”(inclusione finanziaria)——即确保所有居民,尤其是边缘人群(如无固定收入者、征信受限者等)都能享有最基本的金融服务保障。


支持者指出,在如今数字支付盛行、现金日益减少、交易透明化程度加深的背景下,没有银行账户的人将难以参与日常经济生活,甚至无法领取工资或缴纳税款。
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⚠️ 但这项法案也引发了不少争议:
⚖️ 1. 可能违反欧盟法律和意大利宪法
早在上届议会时期,类似提案(由联盟党提出)就曾遭意大利央行(Bankitalia)否决,理由是该法案可能与欧盟《服务自由流通原则》冲突,还可能侵犯银行的合同自主权,从而触犯意大利宪法中“自由谈判原则”。


💶 2. 打破市场公平竞争
根据意大利银行协会(ABI)的看法,如果意大利强制国内银行履行“开户义务”,而其他欧盟国家却无此限制,将导致意大利金融机构在欧洲内部市场竞争中失衡,违背了欧盟内部规则“统一协调”的原则。


🧾 3. 反洗钱风险难控
虽然法案保留了“若有洗钱或恐怖融资嫌疑可拒绝开户”的条款,但银行业界担忧:实际操作中很难界定“强烈怀疑”的标准,可能导致监管漏洞或责任模糊,增加银行风险。
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✅ 当前状况 vs. 新提案
现行制度                                拟议法案
银行可拒绝开户(如客户无固定收入、征信差等)         银行不能拒绝开户,除非涉及洗钱或恐怖融资
账户可被银行单方面关闭                         若账户有余额,银行不得擅自关闭
有“基本账户”作为保障工具                    所有人拥有完整银行账户的普遍权利


🧩 结语:普惠还是陷阱?
尽管该法案初衷是保障公民的基本金融权利,但能否在欧盟法律和意大利宪法的框架下顺利落地,仍是未知数。一方面,它可能为处于金融边缘的人群提供真正的便利与公平,另一方面,也可能令银行系统面临更高的合规压力与运营成本。


如法案最终通过,将是意大利乃至整个欧盟银行制度的一次重大制度性突破。

——华人街网站 alexzou编译 消息参考:brocardi.it/laleggepertutti.it/studiolegalenardone.it/网,此篇图文报道只按原新闻网站对此事件的说法编译,并不代表译者和本网站观点。未经允许,请勿转载。
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发表于 2025-7-23 13:38:19 来自手机 | 看全部
之前有种族歧视 应语言不是很好和不会语言被拒绝办理银行卡。所以现在银行不能拒绝了吧

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发表于 2025-7-23 13:51:25 | 看全部
这是陷阱,看意大利政府的德性,用意大利的银行,就是给意大利政府送钱。现在政府没钱了,想让移民送些钱进去。
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发表于 2025-7-23 13:58:30 来自手机 | 看全部
国内的小把戏

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发表于 2025-7-23 14:22:02 来自手机 | 看全部
本帖最后由 脉脉不得语 于 2025-7-23 14:25 编辑

riforma fiscale 2025主要是为以后赌博行业开大门, 所以所有银行不可拒绝, 因为现在好多银行给赌博行业不愿意开账户, 根据Decreto Fiscale: via libera a ordine del giorno su riduzione contenziosi tributari in materia di giochi 以后赌博行业可能会像现在的半黑的minimarket一样随便开, 国人目前高价买老虎机店 , 明年8月以后有生意人家直接开你隔壁,就像现在酒吧隔壁开满minimarket 😂😂😂 Ddl delega fiscale e riordino gioco, entro 24 luglio emendamenti in Senato . https://www.gioconews.it/news/po ... enti-in-senato.aspx 国家现在为了收入, 任何行业都会放开

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发表于 2025-7-23 14:27:22 来自手机 | 看全部
之前去Unicredit想开户,里面员工听到我不会意大利文就用非常差的态度告诉我「不会意大利文的人不能开户」,旁边有另外两组意大利人在旁边听全程,之后跟我表示他们也震惊了

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发表于 2025-7-23 15:00:20 来自手机 | 看全部
脉脉不得语 发表于 半小时前
riforma fiscale 2025主要是为以后赌 ...

你之前还说 sala 一个月没有aggi2万,都要关门大吉了.

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发表于 2025-7-23 15:27:17 来自手机 | 看全部
本帖最后由 脉脉不得语 于 2025-7-23 15:29 编辑
现在已经 发表于 26 分钟前
你之前还说 sala 一个月没有aggi2万, ...
这不是又换法律了吗, 因为之前法律还没修改完成, 国家统计局计算出按以前那么改国家要损失很多钱。才有了现在的延期不然今年8月就已经改完了 😂😂

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发表于 2025-7-23 15:41:46 来自手机 | 看全部
脉脉不得语 发表于 13 分钟前
这不是又换法律了吗, 因为之前法律还 ...

到时候又改法律了  这个谁又说的准。

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发表于 2025-7-23 15:42:49 来自手机 | 看全部
现在已经 发表于 13 秒前
到时候又改法律了这个谁又说的准。 ...

目前来说从改了一次了,应该再改不了了 ,除非临时换政府😂😂

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发表于 2025-7-23 15:58:13 来自手机 | 看全部
脉脉不得语 发表于 10 分钟前
目前来说从改了一次了,应该再改不了了 ...

我感觉你好矛盾,之前吐槽sala生意不好或者一般的,都要要关门,只剩下生意好的。
现在又说  随便怎么开 可以直接开到你隔壁。

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发表于 2025-7-23 17:45:03 来自手机 | 看全部
现在已经 发表于 1 小时前
我感觉你好矛盾,之前吐槽sala生意不好 ...

我矛盾, 你自己去搜法律条款, 政府又不是我说的算, 😂😂😂😂 政府之前要这么搞 现在要这么搞,  我发的只是翻译政府想干什么, 至于干什么议员都决定不了 picture.jpg

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发表于 2025-7-23 17:52:32 来自手机 | 看全部
脉脉不得语 发表于 5 分钟前
我矛盾, 你自己去搜法律条款, 政府又 ...

你这个图片在说 Sala scommesse 银行都可以开银行户头。
以前有些银行不给开 怕麻烦。

本地小银行可以开户头。随便开。就是大银行怕麻烦 不给开。
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发表于 2025-7-23 19:22:23 来自手机 | 看全部
你说你这个人怎么这么装牛角尖呢。议会又不是我家开的😂😂Principi e criteri direttivi per il riordino delle disposizioni vigenti in materia di giochi pubblici

In particolare – si legge nella documentazione per l’esame parlamentare – “Il comma 1, lettera b-bis), inserito durante l’esame alla Camera, modificando il comma 2 dell’articolo 15, introduce alcune modifiche ai principi e criteri direttivi cui il Governo è tenuto ad attenersi, nell’esercizio della delega, per il riordino delle disposizioni in materia di giochi pubblici.

Nello specifico, il numero 1), sostituendo la parola “diminuzione” con “revisione” alla lettera a), numero 1), del citato articolo 15 comma 2, introduce il criterio della “revisione dei limiti di giocata e vincita” in luogo al principio di delega della “diminuzione dei limiti di giocata e vincita”. In base alla vigente formulazione, al comma 2, l’articolo 15 stabilisce che il riordino delle disposizioni vigenti in materia di giochi pubblici è effettuato nel rispetto dei seguenti principi e criteri direttivi: a. introduzione di misure tecniche e normative finalizzate a garantire la piena tutela dei soggetti più vulnerabili nonché a prevenire i disturbi da gioco d’azzardo e il gioco minorile, quali: 1) diminuzione dei limiti di giocata e di vincita; 2) obbligo della formazione continua dei gestori e degli esercenti; 3) rafforzamento dei meccanismi di autoesclusione dal gioco, anche sulla base di un registro nazionale al quale possono iscriversi i soggetti che chiedono di essere esclusi dalla partecipazione in qualsiasi forma ai giochi con vincita in denaro; 4) previsione di caratteristiche minime che devono possedere le sale e gli altri luoghi in cui si offre il gioco; 5) certificazione di ciascun apparecchio, con passaggio graduale, tenendo conto del periodo di ammortamento degli investimenti effettuati, ad apparecchi che consentono il gioco solo da ambiente remoto, facenti parte di sistemi di gioco non alterabili; 6) divieto di raccogliere gioco su competizioni sportive dilettantistiche riservate esclusivamente a minori di anni diciotto; 7) impiego di forme di comunicazione del gioco legale coerenti con l’esigenza di tutela dei soggetti più vulnerabili; Come chiarito nella relazione illustrativa di accompagnamento all’A.C. 2384, con tale modifica si intende sostituire il principio di delega della “diminuzione dei limiti di giocata e vincita” con il criterio volto a disporre una più completa “revisione” dei predetti limiti, al fine di consentire al Governo di rendere più elastico il sistema dei limiti di giocata e vincita.

Il successivo numero 2), modificando la lettera m), del citato articolo 15, comma 2, attribuisce al Governo il compito di procedere al riordino ed alla revisione del vigente sistema sanzionatorio, penale e amministrativo, al fine di aumentarne l’efficacia dissuasiva e l’effettività, prevedendo sanzioni aggravate per le violazioni concernenti il gioco (non solo quello a distanza). In base alla vigente formulazione, l’articolo 15, comma 2, lettera m), stabilisce quali ulteriori principi e criteri direttivi: la revisione della disciplina dei controlli e dell’accertamento dei tributi gravanti sui giochi, per una maggiore efficacia preventiva e repressiva della loro evasione o elusione, nonché delle altre violazioni in materia, comprese quelle concernenti il rapporto concessorio; il riordino [e revisione, in base alla modifica proposta] del vigente sistema sanzionatorio, penale e amministrativo, al fine di aumentarne l’efficacia dissuasiva e l’effettività, prevedendo sanzioni aggravate per le violazioni concernenti il gioco a distanza [parole da espungere, in base alla modifica proposte]”. cdn/AGIMEG 以下是关于意大利公共赌博法规整理授权法案中相关修改内容的中文翻译:

关于公共赌博相关现行规定的整理:原则与指导标准

在议会审议文件中指出:

“第1款 b-bis项”(在众议院审议过程中新增)通过修改第15条第2款,对政府在行使授权权力、对公共赌博相关现行规定进行整理时应遵循的原则与指导标准进行了调整。

具体而言:

1)将第15条第2款a项第1小项中的“降低”一词替换为“修订”

这一修改将“降低下注与中奖限额”的授权原则,替换为对相关限额进行“修订”的标准。

根据现行版本,第15条第2款规定,对公共赌博现行规定的整理应遵循以下原则与指导标准:

a. 引入技术性和规范性的措施,旨在充分保护弱势群体,并防止赌博成瘾和未成年人参与赌博,例如:
        1.        降低下注与中奖限额;
        2.        对经营者和销售人员的持续培训义务;
        3.        加强自我排除机制,例如建立国家注册制度,让希望完全退出任何形式金钱赌博的个人可以登记;
        4.        对提供赌博服务的场所设定最低标准要求;
        5.        对每一台赌博设备进行认证,并在考虑投资回收期的前提下,逐步过渡到只能通过远程环境进行操作、并不可被篡改的系统化赌博设备;
        6.        禁止对仅限18岁以下未成年人参与的业余体育赛事进行赌博;
        7.        采用与保护弱势群体相符的合法赌博宣传方式。

根据对议案A.C. 2384的说明性报告,此项修改旨在以“修订”替代“降低”下注与中奖限额的授权原则,以赋予政府更大的灵活性来调整赌博限额制度。

2)修改第15条第2款m项

该项修改赋予政府对现行刑事及行政处罚体系进行整理与修订的职责,以提高其威慑力与执行力,并规定对于赌博相关违法行为(不仅限于远程赌博)将施以更为严厉的处罚。

根据现行条文,第15条第2款m项规定如下原则与指导标准:
        •        对赌博税收控制和征收制度进行修订,以更有效地预防和打击逃税与避税行为,包括涉及许可关系方面的违规行为;
        •        对现行刑事及行政处罚体系进行整理(以及根据本次修改,“修订”),以增强其威慑力与执行效果,规定对远程赌博相关违法行为施以更重处罚(该条中“远程赌博”字样将根据本次修改被删除)。

这项修改表明,政府在重新整理赌博法规时将拥有更大空间,可从原本的限制导向(如强制性降低限额),转为更具弹性的制度调整。同时,对违法行为的惩罚范围也被扩大,不再局限于远程赌博。

如需进一步翻译法律文本或解析其政策影响,请随时告知。 picture.jpg

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发表于 2025-7-24 08:13:20 来自手机 | 看全部
等大家都有账户了之后,突然改个法律就行了,一锅端

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