为何我们要买保险&意大利养老保险分析

森森33

为何我们要买保险和小分析

By 林森森

在阅读之前，请悉知鄙人是个佛系的正规保险业务员。

写这篇文章，是怀着钓鱼，愿者上钩，绝不推销，我自己就是个讨厌被人抓住推销的人。

君问我不推销为何从事保险行业，那是因为我十几年前中了安联保险公司网上抽奖活动，于是开始对保险这行业有了好奇心，再来，我常常杞人忧天，宁可多花钱买保障也不想“裸奔”。

我/我们为何买保险？

增加保险业务员的业绩？no，正确答案是保护自身的财产。

我们永远不知道明天和意外哪个先来。这不是乌鸦嘴，而是人生真的太多意外，如我好友买房后没有马上买保险，而是在两年后因为她邻居房子着火了，吓得她半夜联络我。

而我自己呢？除了牙齿没上保险，其他都上了。例如基本款的房屋火险、责任险，自己的死亡保险、意外和疾病引起的终身残疾险，即使是我现在住的是租赁房，也上了火险和责任险。比起一年一二百的稳定开支，我更害怕一个意外引起的破财。

每次出行都上全旅游意外险、死亡险，就怕“咻”地一声，上了社会版新闻倒是没事，就怕身后留下一摊乱。

是的，保险不仅仅是为了自己的财产安全，而是为了家里人。

有几个朋友在结婚生子后办理了保险，就是担心哪天自己扑街了，老婆孩子得稀饭配咸菜，这样假设投保人出事了，家里人还能得到一笔生活费，比较我们指望姓“国”名“家”的赔偿。

还有，花了十几几十万欧元买了套房，还差每年一二百欧的房屋保险钱吗？？？经济紧张也不怕，这年头还可以月付保险呢。。。

一天一二欧元，就可以随心地浪~浪~浪~

上面是所谓“财产险”的介绍，下面我们随便说两句理财险

一般家里有点存款，不是买房就是银行定期，然而前者要求的资金数额较大，后者回报太少，更怕被税务局知道我账号上竟然有四位数的巨款！

况且，很多人为何找保险公司理财呢？

起码我是指望保险理财是强制我每月存款，就等几十年后砸开好好享受的。

然而我们理财时得知道一般被热推的理财，那些回报率双位数的多以坑人为主。有顾问强推因为佣金费很高，我知道是因为这几年总有保险中介招我入伙，想开拓中国市场。不好意思，我不玩，因为我是条不爱工作的咸鱼，更是个胆小怕事，爱惜自己声誉的人。尤其是多年前看到几个阿姨，通过“熟人”的推荐，存了十年后拿到少了30%的“理财”，我就更加痛恨用信任换取利益，己所不欲勿施于人。

这几年绝大部分的理财产品是无法保证资本的，因为风险太大。那些保证高回报低风险，就是骗纸，就和富婆借子一样。别相信任何人吹的，包括我在内，仔细看合同条款才是王道。

目前意大利就养老保险（ASSICURAZIONEPREVIDENZIALE）安全，因为意大利政府心虚肾虚，就强推公民自己买养老保险存钱。

这也是我为何写这文章的理由，我向朋友朋友推荐了养老保险，但是不想挨个说明，干脆写一篇文章留着备用，谁问就甩link给谁，给自己的小聪明点一百个赞。

先介绍一下养老保险的缺点：

1. 合同期限长：到退休年龄才可以领取

2. 回报率：不到期限领取不保证有收益

3. 退税有上限，不能超过5164.57欧元

4. 到期时只能一次性领取一半的储蓄，剩下一半必须和养老金一样月取。

5. regime forfettari无法退税、打黑工的没退税

6. 所有养老金的不可知风险：退休金有了，人没了。。。

然后数数它的优点：

1. 资本安全，风险低

2. 可以退税！个人收入的27%不要太美好

3. 灵活理财。有钱就多存，没钱就明年再存

4. 资金无法被冻结 没收 （所有保险理财）

5. 提前领取30%/75%储蓄若要装修或购买首套房

6. 可以全部提前取回若失业或重大残疾

（写到这里，悲桑发现我自己就是regime forfettario，无法退税，感觉损失惨重，嘤嘤嘤）

安利一个安联保险公司简单计算养老保险的网址（投入/领取）：安联计算养老保险回报

关于第2条优点说明：

假设某某人年收入30.000欧元，每年投入养老保险2000欧元，有多少收入？

收益有2：

1. 理财利息

2. 退税DEDUZIONE（IRPEF，自然人收入所得税）

关于利息：按1%计算吧

关于退税：某某人收入3万欧元，假设没有任何退税，他应支付7720欧元左右的所得税，相当于收入的25.73%（模拟计算意大利所得税网址）

鉴于他投入2000作为养老保险，计算公式是：

（年收入30000  减去 养老保险支出2000）乘以IRPEF所得税税率=

28000 x irpef=6960。

7720-6960=660欧元

先别乐呵，等我们终于活到可以躺着领退休金的年龄时，退休金应课税15%

（若坚持养老保险理财15年，每年可减少0.30，至多减少6%，如果坚持35年，只要课税9%哟）

下面这个计算只是给大家参考，因为我自己看了都头大。网上只有说明的文章，没有现成的计算公式 =。=

假设条件【某某甲】

年收入30000欧元，养老保险2000，坚持20年后再退休。能到手到手呢？

如果没有办理养老保险：20年 x 30000 x IRPEF=20 x 7720=154400所得税支出，税前收入共600000欧。

如果办理了养老保险：20年 x（30000-2000）x IRPEF=20x 6960 所得税支出 139200欧元

假设20年后，他每年领取2600欧元并且又坚持活了20年（没有考虑通货膨胀 利息收益等因素）：

养老金所得税支出：20x养老金利息部分x（15%-5x0.30）=20x600x13.5%=1620欧元，考虑到某某甲“年轻”时理财省下的所得税，他节约的所得税：154400-（139200+1620）=13580欧元

鉴于某某甲共投入40000欧元，节税13580欧元（相当于投入的28%），另退休金领取差额（20 x2600-20 x 2000=）12000欧元（相当于25%），合计25580欧元，净收入是投入的64%左右

【说明】每月养老金2600欧元的数字原由：根据网络上模拟计算，每个月的养老金比每月投入+35%，鄙人按30%计算。既2000+30%=2600。实际回报率是根据投保人年龄、理财年份、市场回报而定。

【特别声明：以上纯属咸鱼顾问的自嗨计算结果，仅供参考，鄙人不承担任何相关的责任！】

总结：养老保险风险低不费脑子，毕竟自己炒股要么看运气投机，要么摸清市场。鸡蛋不要放在一个篮子里，建议分散理财，如买房、炒股、国债、养老保险、财产险综合，都不错。

如何养老理财利益最大化：多坚持活几年！！！

P.S. 如果想要办理，可以考虑一下作者嘛？咸鱼也需要阳光哒~ 可以远程网上办理。

By 爱阳光的咸鱼森著

信息参考来源：

FISCOMANIA.COM，ALLIANZ.IT AVVOCATOANDREANI.IT

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一直想聊了下国外的保险，有哪里入门吗？



来自: 华人街iPhone版

街友26211156

国内交社保不香吗？


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